Вернуться в блог

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Последние полгода новость об отзыве лицензии у какого-либо банка, казалось, была обязательной в повестке дня у журналистов. Тему активно раздували, несмотря на то, что лицензии, как правило, лишали небольшие кредитные организации. Но что делать, если в этот раз в новостях была не неизвестная компания, а ваш банк? Мы подготовили для вас подробную инструкцию.

1. Предупредите контрагентов и сотрудников

Чем раньше вы это сделаете, тем меньше споров у вас возникнет. Деньги клиента могут просто не дойти до счёта вовремя. И скорее всего повиснут на коррсчете банка. Когда-нибудь они будут возвращены обратно на счет ваших покупателей — сроки можно уточнить в техподдержке вашего банка. Если же деньги, несмотря ни на что, достигли вашего замороженного счета, обязанность клиента считается выполненной, и вы должны оказать услугу или поставить оплаченный товар.

Если у вас есть сотрудники и вы перечисляете им зарплату на карты, сообщите им о возможных задержках. Кстати, если задержка с выплатой действительно будет, несмотря на уважительную причину, вам придётся начислить компенсацию за каждый день просрочки:

1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ (сейчас 11%) * сумма невыплаченной зарплаты

2. Обратитесь за возмещением сумм до 1,4 млн рублей

В прошлом году справедливость восторжествовала и страхование вкладов до 1,4 млн рублей стало распространяться и на индивидуальных предпринимателей. Поэтому через две недели после отзыва лицензии вы сможете обратиться в назначенный агентством страхования банк с паспортом и заявлением для получения своих денег. Их вам должны выплатить сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии.

Всю информацию о приёме заявлений вы можете посмотреть самостоятельно на сайте вашего банка, на сайте агентства страхования или в «Вестнике Банка России».

Если на счету ИП было больше 1,4 млн рублей

Вкладам, превышающим страховую сумму, как и всем вкладам ООО на возмещение надеяться не придется. Чтобы была хоть какая-то надежда, рекомендуем оформить требование кредитора. Но даже в лучшем случае эти суммы вы получите в последнюю очередь. В худшем — не получите совсем: желающих много, и денег может просто не хватить.

3. Если у вас ООО — подготовьте требование кредитора

После отзыва лицензии в банке назначат временную администрацию — об этом можно будет узнать на сайте ЦБ в разделе «Объявления временных администраций». Как только это произойдёт, направьте ей своё требование кредитора. Примерная форма требования и список необходимых документов для приложения к нему есть в образце на сайте АСВ.

В требовании укажите сумму долга. Кроме суммы остатка по счёту, вам должны вернуть деньги, которые зависли на счёте, если вы не вовремя отправили платёж.

Дальше — только ждать. В лучшем случае — завершения процедуры ликвидации, тогда все ваши деньги к вам вернутся. В худшем, но более вероятном — процедуры банкротства: по её итогам организациям практически никогда ничего не возвращают:(

Если в банке зависли налоги

Если на момент отзыва лицензии вы успели отправить платёж в контролирующие органы, но деньги «застряли» в банке — не переживайте. Налог будет считаться уплаченным, но вам придётся нанести визит инспектору. Так как ваши деньги контролирующие органы пока не видят, вам нужно просто предоставить платёжку, выписку со счёта и объяснить, что у вашего банка отозвали лицензию.

При расчёте налога УСН помните о том, что налог придётся заплатить по общим правилам. Зависшие платежи и потерянные деньги списывать нельзя.

  

10 комментариев
Представьтесь через
фейсбук твиттер
Написать комментарий
  • Игорь 24 августа 2015, 23:01
    А нам ВТБ не выдал денег по паспорту, сказали открывать счёт у них.
    Ответить
    • Avvakumova Olga 25 августа 2015, 08:25
      ИПшникам деньги возмещают только на другой расчетный счет, наличными не выдают. B счет не обязательно должен быть в ВТБ, можно открыть в любом другом банке.
      Ответить
      • Гость 25 августа 2015, 17:05
        Спасибо за информацию. Лишили лицензии ПробизнесБанк, г. Вологда. Подскажите возможно ли вернуть деньги за годовое обслуживание счета, в части неисполненных месяцев? Спасибо.
        Ответить
  • Ксения 25 августа 2015, 22:28
    В Гагаринский банк ушло 2.5 млн, на след утро прикрыли банк. Бесполезно. Никто ничего не вернет, ни копейки - и на счету еще тысяч 500 лежало. ООО.
    На что это похоже? Разве это не воровство под прикрытием гос-ва?
    Ответить
    • dercar 26 августа 2015, 20:36
      Это коммерческие риски. Вам не повезло.
      Риск лежит в основе всего предпринимательства.
      Остаётся только пожелать вам удачи.
      Ответить
      • Гость 27 сентября 2015, 12:37
        Почему же тогда ООО несёт "предпринимательские" риски, а ИП — нет?
        Ответить
  • Рахимов Паша 28 августа 2015, 11:32
    А я уже возвращал деньги дважды за этот год. Сначала у Пробанка отобрали лицензию, деньги возвращал через Пробизнес банк, а потом, через несколько месяцев и у Пробизнесбанка отобрали лицензию!
    Благо все вернули без проблем, теперь работаю с Московский Индустриальный банк, посмотрим сколько он продержится
    Ответить
    • dercar 28 августа 2015, 21:28
      Только хардкор :)
      Ответить
  • ИП 23 сентября 2015, 18:51
    Доброго дня. А если АСВ не признает что деньги поступили- вернее обзывает их технической проводкой....Естественно никто не возвращает...И, следовательно- это не доход ИП? Что рассказывать налоговой- или как в сказке- и денег не увидишь, но Набиуллиной на колготки- заплати?
    Ответить

Блог /

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Последние полгода новость об отзыве лицензии у какого-либо банка, казалось, была обязательной в повестке дня у журналистов. Тему активно раздували, несмотря на то, что лицензии, как правило, лишали небольшие кредитные организации. Но что делать, если в этот раз в новостях была не неизвестная компания, а ваш банк? Мы подготовили для вас подробную инструкцию.

1. Предупредите контрагентов и сотрудников

Чем раньше вы это сделаете, тем меньше споров у вас возникнет. Деньги клиента могут просто не дойти до счёта вовремя. И скорее всего повиснут на коррсчете банка. Когда-нибудь они будут возвращены обратно на счет ваших покупателей — сроки можно уточнить в техподдержке вашего банка. Если же деньги, несмотря ни на что, достигли вашего замороженного счета, обязанность клиента считается выполненной, и вы должны оказать услугу или поставить оплаченный товар.

Если у вас есть сотрудники и вы перечисляете им зарплату на карты, сообщите им о возможных задержках. Кстати, если задержка с выплатой действительно будет, несмотря на уважительную причину, вам придётся начислить компенсацию за каждый день просрочки:

1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ (сейчас 11%) * сумма невыплаченной зарплаты

2. Обратитесь за возмещением сумм до 1,4 млн рублей

В прошлом году справедливость восторжествовала и страхование вкладов до 1,4 млн рублей стало распространяться и на индивидуальных предпринимателей. Поэтому через две недели после отзыва лицензии вы сможете обратиться в назначенный агентством страхования банк с паспортом и заявлением для получения своих денег. Их вам должны выплатить сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии.

Всю информацию о приёме заявлений вы можете посмотреть самостоятельно на сайте вашего банка, на сайте агентства страхования или в «Вестнике Банка России».

Если на счету ИП было больше 1,4 млн рублей

Вкладам, превышающим страховую сумму, как и всем вкладам ООО на возмещение надеяться не придется. Чтобы была хоть какая-то надежда, рекомендуем оформить требование кредитора. Но даже в лучшем случае эти суммы вы получите в последнюю очередь. В худшем — не получите совсем: желающих много, и денег может просто не хватить.

3. Если у вас ООО — подготовьте требование кредитора

После отзыва лицензии в банке назначат временную администрацию — об этом можно будет узнать на сайте ЦБ в разделе «Объявления временных администраций». Как только это произойдёт, направьте ей своё требование кредитора. Примерная форма требования и список необходимых документов для приложения к нему есть в образце на сайте АСВ.

В требовании укажите сумму долга. Кроме суммы остатка по счёту, вам должны вернуть деньги, которые зависли на счёте, если вы не вовремя отправили платёж.

Дальше — только ждать. В лучшем случае — завершения процедуры ликвидации, тогда все ваши деньги к вам вернутся. В худшем, но более вероятном — процедуры банкротства: по её итогам организациям практически никогда ничего не возвращают:(

Если в банке зависли налоги

Если на момент отзыва лицензии вы успели отправить платёж в контролирующие органы, но деньги «застряли» в банке — не переживайте. Налог будет считаться уплаченным, но вам придётся нанести визит инспектору. Так как ваши деньги контролирующие органы пока не видят, вам нужно просто предоставить платёжку, выписку со счёта и объяснить, что у вашего банка отозвали лицензию.

При расчёте налога УСН помните о том, что налог придётся заплатить по общим правилам. Зависшие платежи и потерянные деньги списывать нельзя.

  

Оставить комментарий
Комментарии (10)
  • Игорь 24 августа 2015, 23:01
    А нам ВТБ не выдал денег по паспорту, сказали открывать счёт у них.
    Ответить
    • Avvakumova Olga 25 августа 2015, 08:25
      ИПшникам деньги возмещают только на другой расчетный счет, наличными не выдают. B счет не обязательно должен быть в ВТБ, можно открыть в любом другом банке.
      Ответить
      • Гость 25 августа 2015, 17:05
        Спасибо за информацию. Лишили лицензии ПробизнесБанк, г. Вологда. Подскажите возможно ли вернуть деньги за годовое обслуживание счета, в части неисполненных месяцев? Спасибо.
        Ответить
  • Ксения 25 августа 2015, 22:28
    В Гагаринский банк ушло 2.5 млн, на след утро прикрыли банк. Бесполезно. Никто ничего не вернет, ни копейки - и на счету еще тысяч 500 лежало. ООО.
    На что это похоже? Разве это не воровство под прикрытием гос-ва?
    Ответить
    • dercar 26 августа 2015, 20:36
      Это коммерческие риски. Вам не повезло.
      Риск лежит в основе всего предпринимательства.
      Остаётся только пожелать вам удачи.
      Ответить
      • Гость 27 сентября 2015, 12:37
        Почему же тогда ООО несёт "предпринимательские" риски, а ИП — нет?
        Ответить
  • Рахимов Паша 28 августа 2015, 11:32
    А я уже возвращал деньги дважды за этот год. Сначала у Пробанка отобрали лицензию, деньги возвращал через Пробизнес банк, а потом, через несколько месяцев и у Пробизнесбанка отобрали лицензию!
    Благо все вернули без проблем, теперь работаю с Московский Индустриальный банк, посмотрим сколько он продержится
    Ответить
    • dercar 28 августа 2015, 21:28
      Только хардкор :)
      Ответить
  • ИП 23 сентября 2015, 18:51
    Доброго дня. А если АСВ не признает что деньги поступили- вернее обзывает их технической проводкой....Естественно никто не возвращает...И, следовательно- это не доход ИП? Что рассказывать налоговой- или как в сказке- и денег не увидишь, но Набиуллиной на колготки- заплати?
    Ответить
8 800 500-02-75
Найти

Темы

Подпишитесь на наши новости
Сегодня
отличный день,
чтобы начать!
Начать пользоваться Эльбой 30 дней бесплатно