Вернуться в блог

Блог /

Что нужно знать о банкротстве ИП

Что нужно знать о банкротстве ИП

Банкротство помогает ИП с долгами стать обычным человеком без надоедливых кредиторов. Это может показаться привлекательным вариантом избавления от долгов. Так ли это? Разберёмся в статье. А ещё расскажем о размере долга, который приводит к банкротству, расходах на эту процедуру и её неприятных последствиях.

ИП может стать банкротом, если у него не хватает денег для возврата долгов.

Если их сумма составляет от 50 000 до 500 000 рублей, можно подать заявление в МФЦ и признать себя банкротом во внесудебном порядке. Но в этом случае есть много подводных камней.

Если долги больше 500 000 рублей, объявить предпринимателя банкротом может только суд. Для этого сам ИП или те, кому он должен (дальше будем называть их кредиторами), заявляют в арбитражный суд. Там проходит долгая процедура, в результате которой предпринимателя могут объявить банкротом и продать его имущество. Долги, которые не удалось после этого погасить, списывают.

 

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба рассчитает налог и подготовит отчётность для бизнеса на УСН, ЕНВД и патенте. А ещё поможет cформировать счета, акты и накладные.

Попробуйте 30 дней бесплатно Подарок новым ИП Год на «Премиуме» для ИП младше 3 месяцев

 

Упрощённое банкротство через МФЦ


В сентябре 2020 года приняли поправки к закону о банкротстве. Если сумма всех долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей, списать их можно через МФЦ. Это бесплатная внесудебная процедура. Она длится 6 месяцев и проходит без участия финансового управляющего.

Важное условие: у предпринимателя должно быть хотя бы одно приостановленное исполнительное производство. Это значит, что кредитор уже обратился в суд, дело передали судебным приставам, но они не нашли у ИП активов для погашения долга. И в результате дело было закрыто. При этом новых исполнительных производств быть не должно.

Вот что нужно сделать:

  1. Взять с собой паспорт.
  2. Заполнить заявление. Формы бывают разные, поэтому лучше взять бланк в отделении МФЦ.
  3. Приложить список всех кредиторов, указать сумму долга. Если забыть указать кредитора, то такой долг не будет списан.

МФЦ проверит ИП на соответствие условиям. В течение 3 рабочих дней сделают запись в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Затем кредиторам сообщат о начавшейся процедуре банкротства. Они могут заявить, что знают о неучтётнном имуществе предпринимателя. Тогда из упрощённой процедура перейдёт в обычную, с судом и финансовым управлящим. Поэтому скрывать активы и переписывать всё на родственников перед банкротством точно не стоит. Если за полгода никто из кредиторов не обратится в суд, ИП признают банкротом. 

Не получится списать долги по зарплате и алименты. В течение 5 лет нельзя будет вновь зарегистрировать ИП и стать руководителем организации

Банкротство через суд

ИП может самостоятельно обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Этим он как бы говорит «У меня есть долги, по которым я не могу заплатить. Вот список моего имущества, помогите мне с этим разобраться».

Самостоятельное банкротство бывает обязательным и добровольным.

Обязательно нужно заявить о банкротстве, когда долги достигли 500 000 рублей, и всем кредиторам сразу заплатить не получается.

Например, есть два непогашенных кредита в разных банках — 400 000 рублей и 600 000 рублей. Подошёл срок ежемесячных платежей по ним — 30 000 рублей и 40 000 рублей. Доходы должника позволяют перечислять только 20 000 в месяц. Поэтому платить по двум кредитам сразу не получается. Пора подавать заявление о банкротстве.

Заявить о банкротстве нужно в течение 30 дней после наступления такой ситуации. За нарушение этого правила грозит штраф от 5 000 до 10 000 рублей.

Заявление о банкротстве всегда подаётся в арбитражный суд по месту прописки ИП. Такой суд — один на весь регион. К заявлению нужно приложить кучу документов, которые подтверждают долги и доходы. Полный список — в законе о банкротстве.

Когда кредитор может заявить о банкротсве ИП

Если ИП добровольно не сообщает о нехватке денег, это могут сделать его кредиторы — банк, налоговая или поставщики. Они обращаются в суд, когда размер долга достиг 500 000 рублей и просрочка платежей больше 3 месяцев. Поэтому нужно быть внимательным и не доводить долги до опасной границы.

Сколько стоит банкротство через суд

Как ни странно, банкротство — недешёвая процедура. Чтобы стать банкротом, понадобится:

  • 300 рублей — госпошлина за подачу заявления;
  • 25 000 рублей — вознаграждение финансового управляющего, которое нужно заранее внести на депозит суда. Финансовый управляющий — человек, который занимается делами во время всей процедуры банкротства. Без него не обойтись;
  • от 8 000 рублей — на публикации в «Коммерсанте» и реестре сведений о банкротстве. Сумма может быть выше в зависимости от обстоятельств дела и числа публикаций;
  • около 1 000 рублей — почтовые расходы;
  • расходы на юриста — не обязательно.

В итоге банкротство обойдётся минимум в 34 000 рублей. Если самостоятельно подавать заявление, нужно приложить доказательства, что денег на процедуру хватит.

Если заявление в суд подаёт кредитор, то он платит госпошлину и вносит вознаграждение для управляющего на депозит суда.

Что происходит в суде

Если суд признаёт заявление обоснованным, назначается финансовый управляющий. Его выбирает ИП, если сам подаёт заявление о банкротстве. Если же в суд обращаются его кредиторы, то выбор делают они.

Финансовый управляющий собирает информацию по долгам, разыскивает деньги и имущество должника. С этого момента без согласия управляющего нельзя распоряжаться своим имуществом и совершать сделки дороже 50 тыс.руб.

Управляющий проверит сделки за последние три года. Подозрительные сделки — например, продажа или дарение родственникам — могут признать недействительными. Переданное по ним имущество возвращается должнику и может быть продано для уплаты долгов. Поэтому поспешное переписывание квартиры на брата не защитит её при банкротстве.

Чтобы не доводить дело до продажи имущества, можно предложить суду трёхлетний план погашения долгов. Это сработает, если есть постоянный доход. В таком случае все долги погашаются по утверждённому плану и ИП не становится банкротом.

Но если план не представлен или не одобрен, начинается продажа имущества. На этом этапе могут запретить заграничные поездки.

Какое имущество могут продать

ИП — обычный человек, который занимается бизнесом. У него нет обособленного имущества, как у ООО. Это значит, что имущество и долги ИП — это имущество и долги обычного человека. Поэтому при банкротстве могут продать не только вещи, которые использовались в бизнесе. Но есть список неприкасаемого имущества, которое не могут забрать:

  1. Единственное жильё, которое не находится в ипотеке.
  2. Земельный участок, на котором расположено единственное жильё.
  3. Личные вещи и необходимые предметы быта: одежда, мебель и посуда. Какие именно вещи необходимы, а без каких можно обойтись, решает суд. К ним точно не относятся драгоценности и предметы роскоши — их могут продать.
  4. Вещи для работы стоимостью до 10 000 рублей. Продукты и деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.

Остальное могут продать на торгах, а полученные деньги направить на погашение долгов.

Последствия банкротства ИП

  • Списание всех непогашенных долгов, кроме долгов по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, зарплате работников.
  • Утрата статуса ИП и лицензий на деятельность.
  • Пятилетний запрет на регистрацию бизнеса и руководство ООО.
  • В течение 5 лет после банкротства почти нереально получить кредит, так как нужно сообщить о банкротстве банку.

ТОЛЬКО ПОЛЕЗНАЯ
ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА

Нажимая кнопку Подписаться, я даю согласие
на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур
3 МЕСЯЦА
ЭЛЬБЫ
В ПОДАРОК

ТОЛЬКО ПОЛЕЗНАЯ
ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА

3 МЕСЯЦА ЭЛЬБЫ В ПОДАРОК
Нажимая кнопку Подписаться, я даю согласие
на обработку персональных данных.
13 комментариев
Представьтесь через
Войдите через соцсети
фейсбук контакте
Написать комментарий
Нажимая кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур.
Написать
Нажимая кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур.
Оставить комментарий
Комментарии (13)
  • Гость 10 февраля 2017, 00:23
    Комменты отсутствуют, значит среди пользователей Эльбы банкротов нет.) В любом случае спасибо за подробный разбор данной темы.
    Ответить
    • Avvakumova Olga 10 февраля 2017, 13:19
      Это радует :) надеемся, эта статья никому не пригодится
      Ответить
      • Гость 11 февраля 2017, 08:09
        Зато у эльбы хватает клиентов, у которых подгорает от отсутствия нормальной поддержки иностранных контрагентов и валютных счетов в мобильных приложениях. Надеемся, этот комментарий всё-таки пригодится при составлении роадмапа по вашим следующим спринтам. В юзерэхо об этом пишут уже годами, а голоса теряются из-за объединений дубликатов.
        Ответить
  • Ирина К. 11 февраля 2017, 15:52
    Добрый день.
    Значит ИП может самостоятельно подать документы в суд о банкротстве если:
    - кредиторами являются ФНС и Фонды;
    - долг складывается из недоимок по страховым взносам и налогам;
    - долг менее 500 тыс. руб?
    Но если деятельность ИП не ведет четвертый год, а ПФР начисляет недоимку:
    - за 2014 г. 138,6 тыс. руб.
    - за 2015 г. 148,9 тыс. руб.
    Как возможно закрыть ИП в такой ситуации?
    Заранее благодарю.
    Ответить
    • Александр 11 февраля 2017, 23:00
      Наличие задолженности не мешает прекратить деятельность в качестве ИП.
      Но заплатить задолженность все равно придется, или продолжать бегать от приставов
      Ответить
    • Евгения 17 февраля 2017, 12:37
      если ИП не ведет деятельность, нужно сдать за эти годы нулевые декларации, и недоимки в ПФР не будет.
      Ответить
      • Таня 16 марта 2017, 15:55
        т. е. если ИП не ведет деятельности, ему за 14 и 15 годы (декларации не сдавались) начислили эти недоимки и если нулевые декларации в 17м сдать, то их обнулят? Проверенная инфа?
        Ответить
        • Евгеньева Полина 20 марта 2017, 15:49
          Здравствуйте, Таня. Даже когда вы сдадите декларации, штраф не обнулят, вы ведь все равно опоздали с её сдачей. То есть нужно отчитаться за 14-15 годы и оплатить начисленные суммы.
          Ответить
  • Александр 11 февраля 2017, 22:58
    Некорректно написано. ИП при подаче заявления о признании себя банкротом обязан в любом случае за 15 дней опубликовать сообщение в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц
    Ответить
  • Гость 13 февраля 2017, 10:03
    А единственное жильё, которое находится в ипотеке забрать могут?
    Ответить
    • Александр 13 февраля 2017, 10:18
      Да
      Ответить
      • Гость 4 марта 2017, 14:23
        Интересно, а как могут забрать то, что тебе не принадлежит?
        Ведь квартира, по сути, принадлежит банку, пока ипотека не погашега.
        Ответить
        • Гость 11 мая 2017, 01:38
          Вот банк и заберет квартиру за долги.
          Ответить
Найти

Темы

Сегодня
отличный день,
чтобы начать!
Начать пользоваться Эльбой 30 дней бесплатно