Кредит, который можно не возвращать

С 1 июня до 1 ноября 2020 года банки будут выдавать льготные кредиты по ставке 2%. Если вы сохраните штат до 1 апреля 2021 года, возвращать деньги и проценты не придётся.
Получить такой кредит могут работодатели, чей бизнес попал в список пострадавших сфер или дополнительный перечень из Постановления.
Есть ещё одна хорошая новость — микро- и малый бизнес вправе претендовать на кредит, даже если в список пострадавших отраслей или перечень из Постановления попал только дополнительный ОКВЭД. Но при этом важно находиться в реестре МСП на 1 марта 2020 года, не проходить процедуру банкротства и продолжать работу.
Постановление Правительства РФ № 696
Какую сумму можно получить
Чтобы вычислить максимальную сумму кредита, нужно перемножить:
- МРОТ с учётом районных коэффициентов и надбавок;
- страховые взносы — 30% от размера МРОТ с учётом коэффициентов и надбавок;
- количество сотрудников на 1 июня 2020 года;
- количество месяцев с момента заключения договора до 1 декабря 2020 года.
Предположим, что вы решили взять кредит в июле. В вашей компании работают 5 человек, а в регионе действует федеральный МРОТ 12 130 ₽. Тогда расчёт кредита будет выглядеть следующим образом:
(12 130 ₽ + 12 130 ₽ × 30%) × 5 сотрудников × 5 месяцев = 394 225 ₽
Всю сумму банк сразу не перечислит. Он будет выдавать кредит по частям до исчерпания общей суммы кредита. Лимит в месяц — двойной МРОТ на каждого сотрудника. Например:
(12 130 ₽ + 12 130 ₽ × 30%) × 2 × 5 сотрудников = 157 690 ₽
Потратить деньги можно на зарплаты сотрудникам или другие расходы бизнеса: на закупку товаров, аренду, коммунальные услуги, пополнение оборотных средств. Нельзя направить деньги на выплаты дивидендов, благотворительность и выкуп собственных акций или долей в уставном капитале.
Как и когда погашать кредит
Договор можно заключить до 1 ноября 2020 года, но действовать он будет максимум до 30 июня 2021 года, независимо от того, когда вы его подписали. Весь этот период делится на три этапа.
1. С даты подписания договора до 1 декабря 2020 года
В течение первого периода проценты начисляются по ставке 2%, а вносить платежи не требуется. Главное, постараться сохранить 80–90% штата, потому что 1 декабря банк проверит, сколько сотрудников у вас было на конец каждого месяца относительно 1 июня.
+ Если штат сохранён, за вами продолжают наблюдать до 1 апреля.
– Если хотя бы в одном месяце число сотрудников сократилось больше чем на 20% — придётся отдавать весь долг с процентами. Период погашения кредита начнётся 1 декабря и продлится 3 месяца. В течение этого времени проценты будут начисляться уже не по льготной ставке 2%, а той, которую укажет банк в договоре.
2. С 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года (для тех, кто успешно прошёл первый этап)
В течение второго периода вы опять не отдаёте деньги банку, а проценты начисляются по ставке 2%. За это время нужно удержать позиции: не увольнять людей, не снижать им зарплату ниже МРОТ и продолжать работу.
Банк проверит выполнение всех этих условий 1 апреля и примет финальное решение. Смотреть на численность штата будут за каждый месяц и тоже относительно 1 июня.
+ Если сохраните 90% сотрудников — банк спишет весь долг и проценты.
+ Если сохраните 80–90% сотрудников — банк спишет половину долга и процентов.
– Если не сможете сохранить штат, начнёте процедуру банкротства или закроете ИП — долг не спишут.
3. С 1 апреля до 30 июня 2021 года
За это время нужно погасить долг с накопившимися процентами, если вам всё-таки не удалось удержать штат на уровне 80–90% от 1 июня. Важно знать, что эти 3 месяца банк тоже будет начислять проценты, но не по льготной ставке 2%, а стандартной, указанной в договоре.
Вносить платежи по кредиту нужно каждый месяц равными долями.
Прописаны.
В постановлении Правительства, ссылка на которое есть в статье.
Например, это можно увидеть в пункте правил 5.1, что у заёмщика обязательно должны быть сотрудники.
Штат точно удержите )
Займ могут получить индивидуальные предприниматели и юридические лица, которые работают не меньше года.
Предприятия категории «малое» или «микро» получат займ, если ведут основную или дополнительную деятельность из перечня,
установленного Постановлением Правительства №434. Для ИП и юрлиц других категорий есть два условия:
1) ведут основную деятельность из перечня,
2) сохранили в штате не меньше 90 % сотрудников по сравнению с предыдущим месяцем.
Не помогают предприятиям в стадии банкротства или приостановившим деятельность.
Про количество сотрудников для юр.лиц пока что нет разъяснений.
Из Постановления кажется, что можно, если попадает под условия выше, но лучше всего это уточнить в банке.
Конкретного списка таких банков сейчас нет.
Но через наш отдельный сервис, помогающий получить кредит, можно получить его в Сбербанке, либо в ВТБ-банке.
Ссылка на сам сервис → https://kontur.ru/credit#faq-325 (сервис временно не осуществляет подачу заявлений)
Поэтому можем порекомендовать эти 2 банка.
В Постановлении в пункте 12в правил упомянуто следующее:
"средняя заработная плата, выплачиваемая одному работнику заемщика в течение периода наблюдения по кредитному договору (соглашению),
определяемая с использованием информационного сервиса Федеральной налоговой службы, не может быть менее минимального размера оплаты труда;"
Рекомендую уточнить этот момент конкретно в банке — вероятно, у них уже есть разъяснения.
Пока что кажется, что это может помешать в целом получению кредита.
Вот только вопрос к КОНТУР ЭЛЬБЕ: будут давать на каждого сотрудника по МРОТ+30%. Но за июнь взносы же обнулят... Как отчитаться, для получения следующего транша?
Для работодателей малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей отменили оплату взносов за сотрудников за апрель-июнь, кроме взносов на травматизм.
В Эльбу на данный момент ещё не внесены изменения. Ориентировочно, в конце июня в сервисе появится решение для задачи по взносам за сотрудников.
Сейчас вы можете сформировать платёжное поручение для оплаты взносов на травматизм через задачу «Заплатить взносы с зарплаты». Саму задачу после этого можно завершить.
В Постановлении в пункте 12в правил упомянуто следующее:
"средняя заработная плата, выплачиваемая одному работнику заемщика в течение периода наблюдения по кредитному договору (соглашению),
определяемая с использованием информационного сервиса Федеральной налоговой службы, не может быть менее минимального размера оплаты труда;"
Лучше всего уточнить это в самом банке.
Но по Постановлению правительства кажется, что в кредите могут отказать.
Что эти 12к? Мёртвому припарки. А если дело работает, то и подавно не стоит связываться.
Подробнее это прописано в самом Постановлении Правительства, в пункте 12.б:
"Численность работников заемщика в течение периода наблюдения по кредитному договору (соглашению)
на конец каждого отчетного месяца составляет не менее 80 процентов численности работников заемщика по состоянию на 1 июня 2020 г.;"
То есть, важно сохранить количество в штате до конца каждого отчётного месяца. Необязательно оставлять тех же самых сотрудников.
Важно находиться в реестре МСП на 1 марта 2020 года, не проходить процедуру банкротства и продолжать работу.
Каких-то разъяснений на счёт того, на какое число у вас должен быть добавлен пострадавший ОКВЭД, конкретно для получения кредита, сейчас нет.
Пожалуйста, уточните этот момент в банке.
К сожалению, не совсем понятно, что вы имеете в виду под средним МРОТ по организации или по каждому сотруднику.
Пожалуйста, уточните этот момент.
В Постановлении в пункте 12в правил упомянуто следующее:
"средняя заработная плата, выплачиваемая одному работнику заемщика в течение периода наблюдения по кредитному договору (соглашению),
определяемая с использованием информационного сервиса Федеральной налоговой службы, не может быть менее минимального размера оплаты труда;"
Поэтому кажется, что всё же кредит вам, к сожалению, не одобрят. Но это всё же нужно уточнять в банках, у них должна быть более актуальная информация. Странно, что вам дали разные ответы.
Ответ на ваш вопрос тот же, что и чуть выше.
Пожалуйста, ознакомьтесь, но всё же уточните в банке этот момент.
Пока что каких-то разъяснений про неполный МРОТ нет.
1) Прописано определение неотложных нужд, на которые берётся кредит. Цитата из Постановления чуть ниже.
"Неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости" - документально подтвержденные расходы, связанные с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на нее;
2) У нас нет такой информации. Лучше всего это прояснить в ЦБ РФ.
Такой информации у нас нет, в Постановлении правительства тоже.
Лучше всего уточнить это конкретно в банке.
Рекомендую всё же попробовать выяснить в Сбербанке, по какой причине они отказали, так как в Постановлении в правилах в пункте 9а прописано следующее:
"Субсидия по процентной ставке получателю субсидии предоставляется при соблюдении следующих условий: а)заемщик получателя субсидии по состоянию на дату обращения к получателю субсидии включен в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих меры поддержки с учетом введения ограничительных мер в связи с распространением новой коронавирусной инфекции, который ведется уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти, либо осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях по перечню отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, утвержденному постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. N 434 "Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции", либо в одной или нескольких отраслях по перечню отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности, согласно приложению N 2;"
Если вы попадаете под эти условия, непонятно, с чем связан отказ.
Я ИП с одним сотрудником (сотрудницей), которая в данный момент в отпуске по уходу за ребенком. Выходит 1 октября 2020. Банк одобрил мне кредит. Вопрос следующий: на данный момент и до сентября включительно зарплаты у сотрудника нет, соответственно по отчетности доходы "0". Пройду ли я проверку банком в этом случае на уровень з/п? Или з/п будут смотреть с 1 декабря?
В Постановлении в пункте 12в правил упомянуто следующее:
"средняя заработная плата, выплачиваемая одному работнику заемщика в течение периода наблюдения по кредитному договору (соглашению),
определяемая с использованием информационного сервиса Федеральной налоговой службы, не может быть менее минимального размера оплаты труда;"
Также из постановления, "кредитный договор (соглашение)" - кредитный договор (соглашение), заключенный с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем в период с 1 июня по 1 ноября 2020 г. на возобновление деятельности на срок до 30 июня 2021 г.
Поэтому кажется, что проверка всё же не будет пройдена.
Для уточнения более подробной информации лучше всего обратиться в банк.
года.
"Период наблюдения по Договору" - период с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. ..."
и далее:
"ЗАЕМЩИК уведомлен и согласен об освобождении от обязанностей по Договору по возврату КРЕДИТОРУ полученного кредита и уплате процентов за пользование им и других платежей, при соблюдении одновременно следующих условий: а) В отношении ЗАЕМЩИКА на дату завершения Периода наблюдения по Договору не введена процедура банкротства, деятельность ЗАЕМЩИКА не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а ЗАЕМЩИК - индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. б) Численность работников ЗАЕМЩИКА в течение периода наблюдения по Договору на конец каждого отчетного месяца составляет не менее 80 процентов численности работников ЗАЕМЩИКА по состоянию на 1 июня 2020 г. в) Средняя заработная плата, выплачиваемая одному работнику ЗАЕМЩИКА в течение периода наблюдения по Договору, определяемая с использованием информационного сервиса Федеральной налоговой службы, не может быть менее минимального размера оплаты труда."
Таким образом вопрос о МРОТ возникает только в период наблюдения, или я неверно поняла?
В вашем случае действительно выплачиваемая зарплата должна быть не меньше МРОТ в период конкретно с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года, вы правильно поняли.
В статье в подтеме "Как и когда погашать кредит" ваша ситуация — это 2-й пункт.
Если сотрудник уйдёт в длительный неоплачиваемый отпуск, то может пострадать «средняя заработная плата, выплачиваемая одному работнику в течение периода наблюдения по кредитному договору». Определять сумму будут с использованием информационного сервиса налоговой, сумма выплаты сотруднику не может быть менее минимального размера оплаты труда.
В Постановлении нет разъяснений о необходимом количестве сотрудников для ООО. Если остальные условия соблюдаются, рекомендую уточнить подробности по вашей ситуации в банке.
Кредит могут получить только работодатели, то есть ИП, у которых есть сотрудники.
26 июня в сбербанк подали заявку на кредит по ставке 2%. До сих пор ответа от банка по результатам согласования нет.
Куда обращаться и поможет ли это, сильно сомневаемся.
Для уточнения судьбы заявки вам необходимо обратиться напрямую в банк.
Сегодня пригласили в банк, где мы подписали Договор на 2% кредит. В банке сказали, что они являются только посредниками. Кредитный лимит и решение о его выдачи принимает ФНС.
Нам рассчитали лимит исходя из значения МРОТ равного 12130 руб., хотя с 01.02.2020 года — по сегодня в Области, установленный МРОТ составляет сумму:
12615 (для внебюджетных организаций) руб.
12130 (для бюджетников) руб.
Одним из условий в Договоре на кредит является, то что заработная плата не должна быть ниже МРОТ.
Какой МРОТ теперь установить, ведь сумма налога разная?
Согласно законодательству, вы должны выплачивать заработную плату не меньше МРОТ, который установлен по вашему региону. Так как к бюджетным организациям вы не относитесь, то нужно установить МРОТ в размере 12 615 ₽.
Кажется, что в таком случае, вам должны были рассчитать сумму кредита исходя из МРОТ для внебюджетных организации. По какой причине был сделан расчет с суммы 12 130 ₽, подсказать не сможем, к сожалению.
Рекомендую обратиться в банк для уточнения информации и, возможно, пересчета суммы.
Так отсюда и вопрос, налоговая знает наш ОКВЭД, знает установленный в Регионе МРОТ и сознательно рассчитывает лимит из "меньшего" МРОТ, так почему мы должны платить другой МРОТ?
Рекомендую уточнить информацию по вашему вопросу в налоговой инспекции официальным запросом от вашей организации.
Возможно, что ФНС предоставит вам пояснения со ссылками на нормативно-правовые акты и на основе информации от ФНС у вас получится найти ответ.