«Знай своего клиента» — платформа для обмена данными между Банком России и кредитными организациями, запущенная 1 июля 2022 года. Задача ЗСК — выявить недобросовестные фирмы, минимизировать отмывание денег и снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей.

На основе анализа данных ЦБ распределяет предприятия по трём категориям:

  • «красная» с высоким риском — технические компании, созданные для отмывания денег;
  • «жёлтая» со средним риском — реальные фирмы и ИП, замешанные в сомнительных операциях;
  • «зелёная» с минимальным риском — бизнес с реальной хозяйственной деятельностью.

Из-за классификации систему прозвали «банковским светофором», который действует в рамках обновлённого Закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ в редакции от 14 июля 2022 года.

Раньше банки ограничивали операции на основе внутренних данных. Теперь они получают рекомендации от Банка России, оценка которого объективнее — она основана на информации из множества кредитных организаций.

!

Окончательное решение остаётся за банками. Если ЦБ присвоил «зелёному» клиенту средний риск, банк может не согласиться с оценкой и не ограничивать операции.

 

По задумке Правительства РФ, система упростит жизнь добросовестным предпринимателям — сократится число блокировок счетов и запросов подтверждающих документов.

🎁
Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Попробовать бесплатно

В «красную» группу включают компании-однодневки, которые созданы для легализации незаконных доходов. ЦБ не раскрывает алгоритмы оценки, чтобы мошенники не смогли их обойти.

Внимание привлекают фирмы и ИП с подозрительными операциями:

  • моментальное обналичивание поступлений;
  • увеличение пополнений расчётного счёта наличными;
  • платежи за товары и услуги, которые не относятся к ОКВЭД из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

Повод для повышения риска — нулевые платежи по налогам, взносам и зарплате. Следят даже за используемым устройством — подозрение вызывает отправка платежей с одного компьютера, но от разных ИП.

Подозрительные операции перечислены в ст. 6 Закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ, Положении Банка России от 02.03.2012 г. № 375-П и Приказе Росфинмониторинга от 08.05.2009 г. № 103.

Организации и предприниматели для уточнения группы риска обращаются в обслуживающий банк. Кредитным организациям запрещено отказывать в предоставлении информации, даже если компания делает это ежедневно.

Чтобы получить сведения, в банк подают бумажное или электронное заявление в свободной форме:Если компания попадёт в «красную» группу, банк уведомит её об изменении статуса в течение пяти рабочих дней.

У «зелёных» клиентов нет ограничений. Операции между добросовестными клиентами не блокируют, подтверждающие документы не запрашивают. Но только до первого проступка — связь с «жёлтыми» или «красными» компаниями, частое снятие наличных и прочие подозрительные операции.

У «жёлтых» клиентов запрашивают документы по всем операциям, кроме бюджетных. По ним банк принимает решение о проведении платежа.

«Красным» организациям запрещают практически всё — расчёты с контрагентами, снятие наличных и использование прочих электронных средств платежей. Доступ оставят к:

  • бюджетным платежам;
  • выплате зарплаты работникам, которые были в организации до блокировки;
  • снятию денег на обеспечение жизненных расходов ИП и его семьи — до 30 тыс. руб. в месяц на члена семьи;
  • кредитным платежам;
  • и другим — п. 5 ст. 7.7 Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Решение о присвоении высокого риска оспаривают в Межведомственной комиссии при Банке России. Заявление подают лично, через Почту России или онлайн-приёмную ЦБ РФ. К описанию ситуации прикладывают документы, которые подтверждают необоснованность действий регулятора и банка.

Если Межведомственная комиссия оставляет решение в силе, идут в суд. Если и там компания терпит неудачу, запускают её ликвидацию.

На оспаривание дают 6 месяцев с момента присвоения высокого риска.

Если одна из инстанций оправдает ООО или ИП, ограничения снимут в течение следующего рабочего дня.

  1. «Знай своего клиента» — платформа для обмена данными между банками и ЦБ РФ. Задача ЗСК — минимизировать отмывание денег и упростить жизнь добросовестному бизнесу.
  2. Бизнес делят на три категории по степени риска: «красную», «жёлтую» и «зёленую».
  3. В «красную» группу включают компании-однодневки, у которых нет реальной деятельности. Им ограничивают всё, кроме выплат по обязательствам.
  4. Решение о присвоении высокого риска оспаривают в Межведомственной комиссии при Банке России и в суде.
  5. Если обе инстанции оставляют решение в силе, запускают ликвидацию ИП или ООО.

Статья актуальна на