Вернуться в блог

Поменяй квартиру на обеспеченную старость

Ни для кого не секрет, что уровень обеспеченности и социальной защищенности у пенсионеров из США гораздо выше аналогичного показателя в России. Один из механизмов, позволяющих обеспечить американцам безбедную старость — кредитование под залог недвижимого имущества, недавно появился на российском рынке. Ранее, у людей пенсионного возраста практически не было шансов получить кредит от государственных и коммерческих организаций. Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) предлагает пожилым гражданам воспользоваться программой обратной ипотеки.

 

Предполагается, что агентство будет выдавать Н-ную сумму денег сроком на 10 лет под 9% годовых. Получить на руки всю сумму и с помпой прокутить ее за один уикенд пенсионер не сможет — она будет выплачиваться равными частями ежемесячно. Существует так же ряд требований к недвижимости, под залог которой будет выдан кредит: АРИЖК имеет виды на хорошие квартиры в типовых домах от 4 этажей и выше, расположенных в крупных городах с населением не менее 500 000 человек.

Само собой разумеется, что выплачивать проценты по кредиту не прийдется — они будут возвращены агентству после продажи квартиры, когда заемщик преставится. Если у заемщика найдутся нерадивые наследники, которые своим бездействием подтолкнули пенсионера на «кредит до гроба» — оставшаяся с продажи часть денег отойдет им. Помимо прочего, у заемщика или его наследников есть возможность по собственному желанию в любое время погасить обязательства, в таком случае, квартира снова окажется в их распоряжении.

Кроме собственных средств, АРИЖК планирует привлечь к реализации программы банки-агенты, но в текущем виде это вряд ли заинтересует коммерчески кредитные организации. Банкам не слишком выгодно получать отложенный на 10 лет доход, который может попросту обесценится за счет инфляции.

Можно долго спорить об эффективности подобных мер, об их циничности и о том, что недостатки пенсионной системы пытаются компенсировать средствами самих пенсионеров, но плюсы у программы АРИЖК несомненно есть. Такой механизм может серьезно подпортить жизнь так называемым «черным риэлторам», которые обязуются ухаживать за стариками до гробовой доски в обмен на их недвижимость. В отличие от черных риэлторов, АРИЖК не выгодна преждевременная смерть пенсионера, потому как в таком случае сумма его задолженности будет меньше суммы, предусмотренной договором.

В тех же Штатах подобные программы существуют уже не первый год и пользуются неизменной популярностью, но «тамошние» пенсионеры прибегают к подобным услугам отнюдь не от безысходности — это просто неплохой шанс на старости лет отправится, например, в кругосветное путешествие. В российских реалиях ситуация обратная и деньги старикам, зачастую, необходимы просто для выживания, что свидетельствует, скорее, о проблемах в пенсионной системе, нежели является хорошей возможностью повысить благосостояние людей преклонного возраста.

Подготовлено по материалам klerk.ru

9 комментариев
Представьтесь через
фейсбук контакте твиттер
Написать комментарий
  • Абашев Дмитрий 4 сентября 2012, 14:24
    Интересно, а что будет, если заемщик проживет дольше периода выплат?)) Выгонят на улицу? Или размер выплат будет снижаться пропорционально возрасту?
    Ответить
    • Игорь 4 сентября 2012, 14:51
      Написано же "кредит сроком на 10 лет" - очевидно, что через 10 лет выплаты просто прекратятся. На улицу, надеюсь, не выгонят - это должно быть предусмотрено договором, просто будешь жить в заложенной квартире, пока не наступит срок переезжать в другую, размером существенно поменьше и деревянную :)
      Ответить
    • Afonin Dima 7 сентября 2012, 09:30
      Нет, судя по всему, выгнать они смогут только после смерти : )
      Так что придется после завершения срока кредитования выгнать чуть подальше, чем из квартиры : )
      Ответить
  • Nikitina Tatyana 4 сентября 2012, 14:53
    Смешно кивать на США - там совсем по-другому всё устроено, жилье может купить практически любая семья, никто на жилье родителей не надеется. У нас же даже средний класс (которого немного) не всегда может позволить себе купить квартиру. И чем официальная контора лучше тех, кто втирается в доверие к старикам в надежде получить квартиру? Далеко не все такие люди ускоряют смерть своих подопечных, обычно просто ждут неизбежного. А контора так же будет использовать известный факт, что в старости многие люди, к сожалению, перестают дружить с мозгом и часто начинают враждовать с родней и готовы всё отдать первому встречному. И, кстати, у конторы еще и побольше будет возможностей ухода от правосудия, если ее владельцу захочется преступить закон.
    Ответить
    • Сотник Юрий 6 сентября 2012, 07:31
      Почему смешно? США к нынешнему состоянию шли 300 лет, опираясь на незыблемость положений Конституции о СВОБОДЕ частного предпринимательства и СВЯЩЕННОМ праве собственности. Их юриспруденция эти права защищает чуть ли не выше права на жизнь. У нас такого никогда не было, ни в дореволюционной системе, ни, тем более, после. Да и сейчас, заявляя схожие принципы, наше общество принять их в полной мере не может. Просто не в состоянии - традиции и ментальность в один день не перепрыгнешь. У них богатый человек = успешный, у нас = "украл и не иначе". И никакими законами и сменами президента это за одну ночь не изменишь.
      Только все это не означает, что раз мы не умеем так, как в США, то значит и браться не стоит. Конечно злоупотребления будут, но только начинать все равно нужно. Система, когда человек может использовать накопленные за жизнь блага (в данном случае недвижимость) - справедлива и существует во всех почти странах и приносит пользу. Не вижу причин не развивать её только потому, что у нас - не США.
      В конце концов карманники есть на любом рынке и базаре, но это за тысячелетия человеческой цивилизации не отменило ни рынков, ни базаров.
      Ответить
      • Nikitina Tatyana 6 сентября 2012, 10:01
        Да развивать можно что угодно - хоть как в США, хоть как в Занзибаре. Только у нас совсем иные условия - поэтому и результат будет иной. Например, эта схема будет вынуждать детей как можно раньше бросать родителей и далее работать на своё будущее. Думаю, вы помните, что в США никто не содержит родителей в старости, да и до пенсии тоже родителям никто не помогает? Дети зарабатывают на свою старость - тут не до помощи родителям. Таким образом, ломается характерный для нашей страны принцип единства поколений, он меняется на "каждый за себя". Насколько это понравится нашим старикам - большой вопрос. Ну, и если не будет решена проблема доступности жилья, то через энное количество лет государство получит нехилый социальный взрыв на этой почве. Ведь нынешним старикам, которых хотят прибрать к рукам подобные конторы, жилье давало государство - а вот их детям жилье уже взять неоткуда.
        Ответить
        • Сотник Юрий 6 сентября 2012, 15:47
          Вынуждать детей как можно раньше бросать родителей и далее работать на своё будущее будет не та или иная схема сверху, а демографическая ситуация: продолжительность жизни растет, рождаемость - падает и принцип солидарности поколений уже не может "подпирать" пенсионную систему. Когда в семьях по одному ребенку, то он ослабевает не потому, что дети бросают, а потому, что родители не рожают себе будущих кормильцев. И эта тенденция повсеместна для "белой" цивилизации. Посему и переходят везде и всюду к накопительной системе. А данная с использованием недвижимости - именно вариант реализации в старости накоплений своей взрослой жизни. И работать он будет именно тогда, когда у старика нет поддержки от детей, в силу любых причин: их отсутствия, их собственной немощи и пр. и пр. В ином случае старики сами лучше завещают жилье детям...
          А принцип единства поколений уходит в прошлое объективно и у нас и у них: растет продолжительность жизни, уменьшается количество детей. Он работает только в патриархально-общинном обществе, а с развитием цивилизации слабееет.
          Ответить
  • Гость 5 сентября 2012, 13:19
    через 10 лет киллера наймут ...
    Ответить
    • Afonin Dima 7 сентября 2012, 09:31
      Киллеры нынче не дешевы. Продадут долг коллекторам просто : )
      Ответить

Блог /

Поменяй квартиру на обеспеченную старость

Ни для кого не секрет, что уровень обеспеченности и социальной защищенности у пенсионеров из США гораздо выше аналогичного показателя в России. Один из механизмов, позволяющих обеспечить американцам безбедную старость — кредитование под залог недвижимого имущества, недавно появился на российском рынке. Ранее, у людей пенсионного возраста практически не было шансов получить кредит от государственных и коммерческих организаций. Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) предлагает пожилым гражданам воспользоваться программой обратной ипотеки.

 

Предполагается, что агентство будет выдавать Н-ную сумму денег сроком на 10 лет под 9% годовых. Получить на руки всю сумму и с помпой прокутить ее за один уикенд пенсионер не сможет — она будет выплачиваться равными частями ежемесячно. Существует так же ряд требований к недвижимости, под залог которой будет выдан кредит: АРИЖК имеет виды на хорошие квартиры в типовых домах от 4 этажей и выше, расположенных в крупных городах с населением не менее 500 000 человек.

Само собой разумеется, что выплачивать проценты по кредиту не прийдется — они будут возвращены агентству после продажи квартиры, когда заемщик преставится. Если у заемщика найдутся нерадивые наследники, которые своим бездействием подтолкнули пенсионера на «кредит до гроба» — оставшаяся с продажи часть денег отойдет им. Помимо прочего, у заемщика или его наследников есть возможность по собственному желанию в любое время погасить обязательства, в таком случае, квартира снова окажется в их распоряжении.

Кроме собственных средств, АРИЖК планирует привлечь к реализации программы банки-агенты, но в текущем виде это вряд ли заинтересует коммерчески кредитные организации. Банкам не слишком выгодно получать отложенный на 10 лет доход, который может попросту обесценится за счет инфляции.

Можно долго спорить об эффективности подобных мер, об их циничности и о том, что недостатки пенсионной системы пытаются компенсировать средствами самих пенсионеров, но плюсы у программы АРИЖК несомненно есть. Такой механизм может серьезно подпортить жизнь так называемым «черным риэлторам», которые обязуются ухаживать за стариками до гробовой доски в обмен на их недвижимость. В отличие от черных риэлторов, АРИЖК не выгодна преждевременная смерть пенсионера, потому как в таком случае сумма его задолженности будет меньше суммы, предусмотренной договором.

В тех же Штатах подобные программы существуют уже не первый год и пользуются неизменной популярностью, но «тамошние» пенсионеры прибегают к подобным услугам отнюдь не от безысходности — это просто неплохой шанс на старости лет отправится, например, в кругосветное путешествие. В российских реалиях ситуация обратная и деньги старикам, зачастую, необходимы просто для выживания, что свидетельствует, скорее, о проблемах в пенсионной системе, нежели является хорошей возможностью повысить благосостояние людей преклонного возраста.

Подготовлено по материалам klerk.ru

Оставить комментарий
Комментарии (9)
  • Абашев Дмитрий 4 сентября 2012, 14:24
    Интересно, а что будет, если заемщик проживет дольше периода выплат?)) Выгонят на улицу? Или размер выплат будет снижаться пропорционально возрасту?
    Ответить
    • Игорь 4 сентября 2012, 14:51
      Написано же "кредит сроком на 10 лет" - очевидно, что через 10 лет выплаты просто прекратятся. На улицу, надеюсь, не выгонят - это должно быть предусмотрено договором, просто будешь жить в заложенной квартире, пока не наступит срок переезжать в другую, размером существенно поменьше и деревянную :)
      Ответить
    • Afonin Dima 7 сентября 2012, 09:30
      Нет, судя по всему, выгнать они смогут только после смерти : )
      Так что придется после завершения срока кредитования выгнать чуть подальше, чем из квартиры : )
      Ответить
  • Nikitina Tatyana 4 сентября 2012, 14:53
    Смешно кивать на США - там совсем по-другому всё устроено, жилье может купить практически любая семья, никто на жилье родителей не надеется. У нас же даже средний класс (которого немного) не всегда может позволить себе купить квартиру. И чем официальная контора лучше тех, кто втирается в доверие к старикам в надежде получить квартиру? Далеко не все такие люди ускоряют смерть своих подопечных, обычно просто ждут неизбежного. А контора так же будет использовать известный факт, что в старости многие люди, к сожалению, перестают дружить с мозгом и часто начинают враждовать с родней и готовы всё отдать первому встречному. И, кстати, у конторы еще и побольше будет возможностей ухода от правосудия, если ее владельцу захочется преступить закон.
    Ответить
    • Сотник Юрий 6 сентября 2012, 07:31
      Почему смешно? США к нынешнему состоянию шли 300 лет, опираясь на незыблемость положений Конституции о СВОБОДЕ частного предпринимательства и СВЯЩЕННОМ праве собственности. Их юриспруденция эти права защищает чуть ли не выше права на жизнь. У нас такого никогда не было, ни в дореволюционной системе, ни, тем более, после. Да и сейчас, заявляя схожие принципы, наше общество принять их в полной мере не может. Просто не в состоянии - традиции и ментальность в один день не перепрыгнешь. У них богатый человек = успешный, у нас = "украл и не иначе". И никакими законами и сменами президента это за одну ночь не изменишь.
      Только все это не означает, что раз мы не умеем так, как в США, то значит и браться не стоит. Конечно злоупотребления будут, но только начинать все равно нужно. Система, когда человек может использовать накопленные за жизнь блага (в данном случае недвижимость) - справедлива и существует во всех почти странах и приносит пользу. Не вижу причин не развивать её только потому, что у нас - не США.
      В конце концов карманники есть на любом рынке и базаре, но это за тысячелетия человеческой цивилизации не отменило ни рынков, ни базаров.
      Ответить
      • Nikitina Tatyana 6 сентября 2012, 10:01
        Да развивать можно что угодно - хоть как в США, хоть как в Занзибаре. Только у нас совсем иные условия - поэтому и результат будет иной. Например, эта схема будет вынуждать детей как можно раньше бросать родителей и далее работать на своё будущее. Думаю, вы помните, что в США никто не содержит родителей в старости, да и до пенсии тоже родителям никто не помогает? Дети зарабатывают на свою старость - тут не до помощи родителям. Таким образом, ломается характерный для нашей страны принцип единства поколений, он меняется на "каждый за себя". Насколько это понравится нашим старикам - большой вопрос. Ну, и если не будет решена проблема доступности жилья, то через энное количество лет государство получит нехилый социальный взрыв на этой почве. Ведь нынешним старикам, которых хотят прибрать к рукам подобные конторы, жилье давало государство - а вот их детям жилье уже взять неоткуда.
        Ответить
        • Сотник Юрий 6 сентября 2012, 15:47
          Вынуждать детей как можно раньше бросать родителей и далее работать на своё будущее будет не та или иная схема сверху, а демографическая ситуация: продолжительность жизни растет, рождаемость - падает и принцип солидарности поколений уже не может "подпирать" пенсионную систему. Когда в семьях по одному ребенку, то он ослабевает не потому, что дети бросают, а потому, что родители не рожают себе будущих кормильцев. И эта тенденция повсеместна для "белой" цивилизации. Посему и переходят везде и всюду к накопительной системе. А данная с использованием недвижимости - именно вариант реализации в старости накоплений своей взрослой жизни. И работать он будет именно тогда, когда у старика нет поддержки от детей, в силу любых причин: их отсутствия, их собственной немощи и пр. и пр. В ином случае старики сами лучше завещают жилье детям...
          А принцип единства поколений уходит в прошлое объективно и у нас и у них: растет продолжительность жизни, уменьшается количество детей. Он работает только в патриархально-общинном обществе, а с развитием цивилизации слабееет.
          Ответить
  • Гость 5 сентября 2012, 13:19
    через 10 лет киллера наймут ...
    Ответить
    • Afonin Dima 7 сентября 2012, 09:31
      Киллеры нынче не дешевы. Продадут долг коллекторам просто : )
      Ответить
8 800 500-02-75
Найти

Темы

Подпишитесь на наши новости
Сегодня
отличный день,
чтобы начать!
Начать пользоваться Эльбой 30 дней бесплатно