Предложение воспользоваться товарами или услугами сейчас, а заплатить позже привлекает покупателя: оно помогает решиться на дорогие покупки или купить даже, если сейчас нет денег. Продавец же в свою очередь получает новых постоянных клиентов и увеличивает оборот.
Вы можете предложить покупателю оформить кредит или рассрочку. А рассрочка бывает с помощью банка и без его участия.
Кредит
Кредит обычно дают физлицам с помощью банка по кредитному договору.
Особенности кредитного договора:
- Договор заключается между кредитной организацией и заёмщиком.
- Банк бесплатно не работает. Сумма, которую заёмщик должен будет вернуть банку, включает в себя не только основной долг, но и проценты.
- В договоре прописывается размер процентной ставки, сумма и срок.
- Срок его может быть любым от 1 месяца. Платежи вносятся по графику.
- Риск невозврата суммы кредита ложится на банк.
Сейчас многие продавцы, чтобы привлечь покупателя и не дать ему уйти к конкурентам, предлагают оформить кредит на выбранную вещь прямо в магазине. Для этого в точке продаж организуется рабочее место специалиста по кредитованию. Это быстрый потребительский кредит — POS-кредит (с английского point of sale — точка продажи). Он подходит тем, кто торгует популярными товарами или услугами, например, техникой, стройматериалами, дорогой одеждой, мебелью, туристическими путёвками.
Для оформления покупателю достаточно двух документов, например, паспорта и СНИЛС, а одобрение банка можно получить всего за несколько минут. При положительном решении клиент подписывает кредитный договор, получает его на руки вместе с графиком платежей и сразу забирает покупку. Проценты за пользование кредитом платит покупатель. Деньги вы получите от банка через 1-3 дня.
В условиях «быстрого кредита» банк не может тщательно оценить заёмщика, поэтому ставки по таким кредитам обычно повышены — в них заложены риски невозврата. Срок может быть от 3 месяцев до 3 лет.
Для подключения к системе POS-кредитования:
- заключите договор с банком;
- организуйте рабочее место с компьютером, необходимым программным обеспечением, выходом в интернет и принтером.
Вы можете обучить своих сотрудников или воспользоваться услугами банковских специалистов.
В интернет-магазине после выполнения специалистами банка всех процедур по настройке в форме для оплаты появится кнопка «купить в кредит». Она будет переводить покупателя на банковского удалённого менеджера.
Рассрочка без участия банка
Рассрочка — способ оплаты товаров или услуг, при котором покупатель оплачивает покупку не сразу, а частями. Сумма делится на несколько платежей.
Особенности договора с рассрочкой без участия банка:
- Это договор купли-продажи, стороны: покупатель и продавец.
- В нём не предусмотрены проценты.
- Обычно срок выплат не превышает 1-1,5 лет.
- В договоре нужно описать, каким образом и в какой срок товар передается. Например, «товар доставляется силами продавца на склад покупателя до 31 октября 2021 года».
- До полной оплаты товар считается в залоге у продавца. Если покупатель перестанет платить, вы можете вернуть товар, но только, если ещё не выплачена половина его стоимости.
- Если вы не передадите товар в срок, покупатель имеет право отказаться платить.
По закону в договоре с рассрочкой обязательно должны быть:
- полная стоимость товара,
- порядок оплаты — например, на расчётный счёт или в кассу,
- сроки и размеры платежей — график платежей.
Эти условия описаны в ст. 489 ГК РФ.
Обычно такую рассрочку предлагают покупателям-юрлицам или ИП.
Например, вы поставщик, розничный магазин — ваш постоянный клиент. Для запуска нового магазина он хочет купить сразу много, но просит рассрочку. Перед заключением договора на всякий случай проверьте контрагента.
Рассрочка выгодна для покупателя: он не переплачивает проценты, получает товар, при этом платит позже. Но он может просто перестать вносить платежи, тогда придётся писать претензию и идти в суд. Для суда может понадобиться юрист.
Продажа в рассрочку — это риск: вы выводите часть денег из оборота и рискуете не получить их обратно. Но с другой стороны, рассрочка даёт возможность приобрести лояльных покупателей и увеличить продажи товара.
Если хотите применять такую рассрочку в розничной торговле, обязательно заключите договор в письменной форме и учтите все требования к нему.
Рассрочка при помощи банка
Рассрочка при помощи банка — популярный инструмент. Для покупателя выглядит как рассрочка, а на деле является обычным POS-кредитом. В этом случае покупатель выплачивает банку только стоимость покупки ежемесячно равными частями, а проценты вам придётся платить самостоятельно. Зато все риски по невозврату кредита банк берёт на себя.
Обычно банки устанавливают минимальный процент. Такая рассрочка привлекает покупателей. Несмотря на то, что с каждого клиента вы зарабатываете меньше, но в целом за счёт повышения оборота — больше. Если у конкурентов есть подобный инструмент, наверное, вам тоже стоит им пользоваться. Сейчас это стандарт для многих рынков, например, для продажи дорогой мебели.
Преимущества для вас при продаже в кредит или в рассрочку:
- Продажа в кредит или в рассрочку позволяет вам увеличивать оборот товара и прибыль.
- Товар не лежит большими партиями на складе. Можно уменьшить размеры склада и сэкономить на аренде.
- С помощью кредитования покупателя продаются даже дорогие вещи.
- Покупатель может получить необходимый товар, не имея сейчас финансовой возможности. Благодаря этому у вас появляются новые покупатели и расширяется клиентская база.
- В случае заключения кредитного договора вы сразу получаете всю сумму. Если покупатель перестанет платить, разбираться с этим придётся банку.
Статья актуальна на
