ИП ежегодно платит за себя страховые взносы в ПФР, поэтому имеет право на получение трудовой пенсии. Её можно получить при выполнении трёх условий:
- Достижение пенсионного возраста: в 2020 году для женщин — 55,5 лет, для мужчин — 60,5 лет. Пенсионная реформа предусматривает постепенное увеличение пенсионного возраста. В 2028 году пенсионный возраст будет зафиксирован окончательно, он составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
- Страховой стаж в 2020 году не менее 11 лет, но увеличивается на один каждый год и в 2024 году составит 15 лет. Страховой стаж — период, в течение которого в ПФР поступали страховые взносы за вас. Вы можете платить взносы сами как ИП или это делает за вас работодатель по трудовому или гражданско-правовому договору. Помимо рабочего времени в страховой стаж включаются периоды нетрудоспособности, отпуска по уходу за ребёнком до полутора лет другие периоды из статьи 12 закона № 400-ФЗ.
- Индивидуальный пенсионный коэффициент в 2020 минимум 18,6, потом каждый год увеличивается на 2,4 и к 2025 году составит 30. Коэффициент рассчитывается от суммы уплаченных страховых взносов, страхового стажа и возраста выхода на пенсию.
Сумма страховых взносов ИП приличная и с каждым годом только растёт. Но это не значит, что шансы на хорошую пенсию тоже растут. При минимальной выплате страховых взносов она может оказаться такой же, как социальная пенсия у людей без стажа. Она равна прожиточному минимуму в регионе или по России.
Сдавайте отчётность в три клика
Эльба создана для небольшого бизнеса. Она сама готовит платёжки в Пенсионный фонд и ФОМС, уменьшает налог на взносы и формирует отчёты. Первые 30 дней бесплатно.
Как узнать свою будущую пенсию
Формула расчёта пенсии учитывает много нюансов, поэтому мы можем только примерно посчитать, сколько получит предприниматель от государства по достижении элегантного возраста.
К примеру, возьмём ИП, который в 2020 году заработал больше 3 млн рублей и отчисляет взносы в ПФР 60 тысяч рублей. Если представить, что следующие 35 лет он будет перечислять такую же сумму взносов, ежемесячная пенсия составит примерно 15 100 рублей.
Мы посчитали пенсию с помощью калькулятора на сайте ПФР и закона «О страховых пенсиях» № 400-ФЗ:
- Сначала считаем страховые взносы с предельной базы в 2020 году 1 292 000 рублей исходя из индивидуальной части тарифа страховых взносов: 1 292 000 x 16% = 206 720 рублей.
- Индивидуальный коэффициент в 2020 году составит = 60 000 / 206 720 x 10% = 2,9.
- При одинаковых отчислениях в ПФР спустя 35 лет индивидуальный коэффициент при выходе на пенсию составит: 2,9 x 35 = 101,5.
- В 2020 году каждую единицу ПФР оценивает в 93 рубля: 101,5 x 93 = 9 439,5 рубля.
- Прибавим к сумме накопленных коэффициентов фиксированную выплату ПФР: 9 439,5 + 5686,25 = 15 125,75 рублей.
Размер пенсии напрямую зависит от размера страховых взносов, уплаченных в Пенсионный Фонд, поэтому чуть лучше дела будут обстоять у тех, кто отчисляет больше взносов или помимо предпринимательской деятельности, работает по трудовому договору. Кроме взносов, уплаченных за себя, взносы, уплаченные работодателем, также будут учтены при расчёте будущей пенсии.
ПФР стремительно вносит пенсионные реформы и индексирует суммы для расчёта пенсии, поэтому, каким на самом деле окажется будущее, сейчас остаётся только гадать.
Я военный пенсионер, мне 44 года. В настоящий момент являюсь ИП, уплачиваю за себя взносы и получаю военную пенсию.
Смогу ли я при достижении пенсионного возраста рассчитывать на получение еще и гражданской пенсии?
С уважением.
Николай.
Закон предусматривает возможность выбора: получать либо государственную («военную») либо трудовую («гражданскую») пенсию. К сожалению, одновременно получать две пенсии нельзя.
При этом, какие-либо доплаты к государственной пенсии от выплаты страховых взносов «за себя» не делаются.
Однако, есть исключения из этого правила: в ФЗ-166 «О государственном пенсионном обеспечении» в статье 3 перечислены категории граждан, которые могут получать сразу две пенсии. В том числе, это граждане, ставшие инвалидами в следствии военной травмы. На всякий случай, рекомендую ознакомится с текстом закона.
К сожалению, ответить на этот вопрос мы не можем :( Обратитесь, пожалуйста, в Пенсионный фонд. Думаю, что его сотрудники вам помогут.
Обязан ли ИП выходить на пенсию по достижении пенсионного возраста? Или ИП имеет право работать сколько хочет и может? Есть ли какая-то статья закона, которая гласит, что ИП обязан выйти на пенсию по достижении пенсионного возраста? Или статья, в которой написано, что пенсия для ИП лишь право, а не обязанность?
Заранее спасибо за ответ
ИП может продолжать свою деятельностью по достижении пенсионного возраста, срок выхода на пенсию он определят самостоятельно.
Принципиальным моментом тут является тот факт, что пенсия ИП назначается со дня его обращения в пенсионный фонд.
Таких статей я не нашел.
В федеральном законе от 15.12.2001 N 166-ФЗ есть информация о том, что при достижении пенсионного возраста ИП сможет начать получать трудовую пенсию по старости.
Вы можете заказать сверку с пенсионным фондом.
Кроме этого, вы можете обратиться в сам фонд, возможно, что местные специалисты объяснят вам методику расчета.
При установлении размера трудовой пенсии во внимание будет принята сумма всех совершенных отчислений в Пенсионный фонд РФ, которые были осуществлены за все время трудовой деятельности.
К сожалению, но специального калькулятора для расчета трудовой пенсии для ИП в природе не существует.
Вы можете воспользоваться следующей формулой для примерного подсчета пенсии:
СП = (ФВ х КПВ) + (ИПК х СПК х КПВ), где:
СП – страховая пенсия в году назначения пенсии;
ФВ – фиксированная выплата;
ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент, равный сумме всех годовых пенсионных коэффициентов гражданина и премиальных коэффициентов за стаж;
СПК – стоимость одного пенсионного коэффициента в году назначения пенсии;
КПВ – премиальный коэффициент за выход на пенсию позже общеустановленного пенсионного возраста (имеет разные значения для ФВ и СПК).
Для оформления пенсии для ИП вам потребуется следующий перечень документов:
1. паспорт гражданина РФ;
2. трудовая книжка;
3. свидетельство о регистрации ИП;
4. военный билет;
5. свидетельство обязательного пенсионного страхования;
6. справку из отдела по безработице о получении пособия по безработице;
7. справку, подтверждающую право на досрочный выход на пенсию;
8. свидетельство о рождении детей.
Безусловно, часть документов может отсутствовать, например, военный билет и свидетельство о рождении детей.
Попробуйте обратиться с данным вопросом в ПФР.
Расчетом пенсии занимается непосредственно Пенсионный фонд. Думаю, что точный размер вашей пенсии смогут подсказать только они, так как у них есть вся необходимая для этого информация.
С порядком формирования пенсии вы можете ознакомиться по ссылке (http://goo.gl/riK5H8): она ведет на сайт самого Фонда.
Если у вас есть возможность, обратитесь в пенсионный фонд с официальным запросом. Нас тоже давно волнует этот вопрос и мы также хотим узнать официальную позицию ПФР.
Выходит что если я к 2024 году так и так не успеваю набирать 15 лет стажа, так как на данный момент имею меньше 7 лет, то и рыпаться нет смысла? В смысле можно уж и вообще в пенсию не вкладывать, так как социальную только буду получать в данном случае?
Если к пенсионному возрасту не накопите необходимое количество лет стажа, то будете получать только социальную пенсию.
Я ИП уже лет 10, плачу мин взнос, пока подаю нулевую декларацию.
Вопрос: если я и в дальнейшем буду платить в ПФР только страх взнос (18000 и тд, сколько положено...), подавать нулевую декларацию (т.е. фактически только для стажа), то что мне выгоднее:
1. Делать все также до пенсии
2. Делать также до 15 лет стажа
3. Закрыть ИП и каждый год класть на банковский счет 120 000 рублей (к примеру), чтобы через 15 лет у меня на счету была сумма, процент которой составит ну скажем 15000р в месяц?
Спасибо.
Как мы и писали в статье, пенсия напрямую зависит от размера страховых взносов и от периода их выплаты. Пока в вашем случае самым выгодным будет вариант с банковским вкладом :)
Я ИП на УСН. Регулярно и в срок плачу страховые взносы. Недавно проверил состояние ИЛС на сайте ПФР и заметил что взносы за прошлый год и стаж не учтены. Должен ли я подавать какие-то документы в ПФР чтобы эти данные были учтены? С чем вообще это может быть связано?
Спасибо.
Я - пенсионер, получаю пенсию, ИП на УСН 6%. Через счет ИП за год проходит в общей сложности свыше 1 млн. рублей. Понятно, что мои доходы намного ниже.
Как определяется мой доход как частного лица а не как ИП?
Лишусь-ли я пенсии в том случае, если проходящая через счет ИП сумма за год превысит 1 200 000 рублей?
Все доходы от деятельности ИП должны быть зафиксированы в КУДиР. Лучше не проводить личные расчеты через счет, открытый для ИП. Потому что очень сложно доказать, что такая большая сумма не ваш доход от предпринимательской деятельности. Чтобы это доказать нужно обращаться в налоговую лично с КУДиР и выпиской из банка.
Законопроект об отмене пенсий работающим пенсионерам еще не принят и неизвестно, поддержат ли его. Поэтому вас не должны лишить пенсии.
Какая часть суммы из уплаченных в этом году взносов в ПФР "упадет" на накопительную часть? По логике вещей 37,5% от всей суммы взносов. Я прав?
ИП платят страховые взносы на страховую часть пенсии и медицину (ФОМС). Накопительная часть отменена. Подробнее об этом в нашей статье http://www.e-kontur.ru/enquiry/29
"Важная заметка:
При уплате страховые взносы не делятся на страховую и накопительную части. ПФР самостоятельно распределяет взносы согласно варианту финансирования пенсии, который выбрал ИП."
Мой вопрос стоял так: КАК ПФР САМОСТОЯТЕЛЬНО РАСПРЕДЕЛИТ ВЗНОСЫ если я как физ лицо писал заявление чтобы мне оставили накопительную часть пенсии.
Возможно, стоило задать вопрос сразу напрямую и большими буквами =)
Вы уплачиваете взносы по КБК для Страховой части, ФФОМС и на 1% от доходов свыше 300 тыс. руб (как показано в статье).
Пенсионный фонд уже самостоятельно распределяет их согласно вашему заявлению. Если вопрос касается еще и процедуры распределения, я не могу вам этого подсказать. Это уже внутренние регламенты ПФР, в которые я не посвящена.
К сожалению, мы не может предоставить вам полноценный ответ на ваш вопрос, поскольку не располагаем информацией, которая может быть известна только сотрудникам вашего пенсионного фонда.
Поэтому для решения вопроса, связанного с прибавкой к пенсии за стаж, мы рекомендуем обратиться в ваше отделение пенсионного фонда.
Я ИП, УСН 6%. Вопрос следующий: можно ли делать _дополнительные_ взносы на накопительную часть пенсии со счета ИП, дойдут ли эти деньги до НПФ и будет ли на них начислено софинансирование. Понятно, что все обязательные взносы страховые последние несколько лет, вопрос именно о дополнительных.
И следующий вопрос: если уплачивать можно, то могут ли эти дополнительные взносы учитываться в вычетах из налогов?
Расхождение в расчетах получились, потому что калькулятор ПФР рассчитывает пенсию для физических лиц, не для ИП, поэтому сумма в вашем случае получилась другой.
В текущей статье мы считаем пенсию для ИП и учитываем, что взносы свыше 300 тысяч рублей тоже считаются в накопления.
Работаю как ИП
Оплатил в этом году страховые взносы на обязательное пенсионное страхование для доходов 300.000 рублей
На днях пришло требование оплатить еще 1% от оборота: Страховые взносы на обязательное пенионное страхование на страховую часть трудовой пенсии
кбк 39210202140061200160
Законно ли это требование? На него пенсионный фонд начал начислять пени
Если это требование законно, то возможно ли потом это вычесть из уплачиваемых налогов?
Как правило, 1% уплачивают с дохода свыше 300 тысяч рублей.
Если за 2015 год сумма вашего дохода действительно превысила 300 тысяч рублей, то 1% в пользу ПФР нужно было уплатить с 1 января по 31 марта 2016 года.
Если вы это не сделали, то требования является законным, 1% и пени нужно уплатить.
Да, в последующем у вас появится возможность уменьшить сумму налога на уплаченный 1%.
Работаю ИП на УСН 6%
За 2015г заплатил взносов в ПФР 14 227,33 руб при доходе больше 2млн руб.
На днях посмотрел "Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица" через госуслуги. Оказалось, что в п.1 этих сведений в колонке "Сумма начисленных страховых взносов на страховую пенсию, на основании которой рассчитана величина индивидуального пенсионного коэффициента" указана сумма 8056.36
С чем может быть связано такое расхождение? По Вашей формуле мой ИПК за 2015г. должен составлять больше 1, в моем случае по версии ПФР он оказался равен 0.7. Помогите разобраться, спасибо
С уважением ,Валентина.
Речь идет о том, что если вы выходите в 2016 году на пенсию, то страховой стаж как минимум должен составлять 7 лет для того чтобы ее получать.
Однако, если в 2016 году Вам исполнилось 25 лет, то на трудовую пенсию Вы сможете выйти не ранее чем в 2046 году! И к этому сроку (в соответствии с текущим законодательством) нужно накопить, как минимум - 15 лет стажа и 30 баллов.
Вопрос: почему в Вашей статье при расчете ИПК учитывается вся сумма уплаченных страховых взносов?
Согласно закону №400-ФЗ от 23.12.2013 г (п18, ст.15, гл.4) , ИПК рассчитывается как СВ год/НСВгод, где
СВгод - сумма страховых взносов на страховую пенсию по старости в размере, рассчитываемом исходя из индивидуальной части тарифа страховых взносов(!) на финансирование страховой пенсии по старости, начисленных и уплаченных
Обратите внимание, что это не вся сумма, а только та часть взносов, которая относится к индивидуальной части тарифа страховых взносов! Я обнаружил у себя несоответствие суммы учтенных страховых взносов при расчете ИПК с реально уплаченными страховыми взносами. Обратился в ПФР, получил официальный ответ, из которого следует, что на основе п.2.2 статьи 22 закона 167-ФЗ от 15.01.2001, вся сумма уплаченных страховых взносов разносится на солидарную и индивидуальную части.
Я ИП, до 2014года писал заявление на формирование накопительной части в размере 6% в НПФ.
Мои расчеты показывают, что вся сумма уплаченных страховых взносов принимается за 26%, а учитывается для расчета ИПК только 16% из этих 26%, т.к. 10% - это солидарная часть. Например, в моем случае, за 2015г я уплатил взносов в размере 13091,59 рублей. Тогда для расчета ИПК будет учтено только:
13091,59 - 26%
x - 16%
x=8056,34
Правильны ли мои предположения? На что можно сослаться, если при расчете ИПК должна учитываться вся сумма уплаченных взносов? Спасибо!
Я пенсионерка с мая 2014г. Если я открою ИП, то , после его закрытия, будет ли проиндексирована пенсия за годы его существования? Благодарю.
Сведения о взносах за вас как за сотрудника и как ИП за себя, это разные взносы и должны отражаться по разным счетам. В текущем году произошли изменения связанные с оплатой взносов. Сейчас они будут оплачиваться в ФНС Возможно произойдут какие-либо изменения по отражению взносов. Пока точной информации по данному вопросу нет. Вы можете обратиться в инспекцию для получения разъяснений.
У предпринимателя не трудового стажа, поэтому двойного стажа у вас не будет.
Поэтому, если коротко, если деятельность не ведётся, то деньги всё равно платить нужно. Что касается пенсии, то эти взносы (27 тысяч) рассчитываются исходя из минимального размера оплаты труда, поэтому пенсия будет считаться как если бы вы всё это время работали на зарплате 7500 рублей в месяц. Пенсия таким образом, если всю жизнь только работать ИП будет, скажем так, минимально отличаться от социальной пенсии если вообще нигде и никогда не работать. Причём даже если ИП имеет приличные обороты и заплатит за всё это время миллионы налогов и взносов (+1%), по сути это тоже мало повлияет на размер пенсии, поправьте если ошибаюсь.
В любом случае, с 65 лет Вы сможете получать минимальную (социальную) пенсию. А сейчас можете работать или зарегистрировать ИП - но не для стажа или ИПК, а чтобы денежки зарабатывать...)
Скажите пожалуйста : Если ИП усн 6% , ведет нулевую деятельность , при этом сам официально работает на работодателя . Неужели наши законы такие нелепые , Получается компания в которой я работаю платит в пфр фомс , и я должен делать такой же платеж опять же за себя :? ПРАВИЛЬНО ?
Доход, который вы получаете как сотрудник компании - доход от деятельности по трудовому договору ("трудовой" доход), его платит ваш работодатель. ИП платит страховые взносы по факту своей регистрации+1% от дохода, превышающего 300 000 рублей, т.е. от предпринимательской деятельности. Это разные источники получения дохода и расчет взносов отличается: в первом случае платят за вас, во втором-вы за себя.
отчисления в ПФР как отчислял так и отчисляю,. орг. в которых работал возможно тоже отчисляли
сейчас 29 лет.
Сколько нужно отработать чтобы наработать пенсию???
Будет ли учтены взносы с ип????
Много работал неофициально и на тот момент небыло ип...как эти года можно перекрыть????
Хочу заработать пенсию к старости.
Вы можете оформить пенсию по месту вашего фактического проживания. Для этого вам нужно обратиться в ПФР по месту вашего проживания и написать соответствующее заявление. Ваше пенсионное дело будет переведено по вашему месту жительства.
То, что вы пишете про фактическое отсутствие деятельности - налоговой это не представляет интереса: пока не подано заявление о закрытии ИП вы ведёте деятельность.
В вашем случае нужно обратиться в Пенсионный фонд с платежками на оплату страховых взносов, чтобы они зачли ваши платежи и решили вопрос.
Да, если вы зарегистрируете ИП то у вас будет учитываться стаж работы и будут происходить выплаты по страховым взносам. Также это позволит вам избежать неприятностей с ФНС, если они обнаружат незаконное ведение деятельности. За это предусмотрены налоговые штрафы. А есть-ли в этом смысл - выбирать вам.
К сожалению, пенсия увеличиваться не будет. Она будет индексироваться и возможно, даже уменьшится.
Да, так как у супруги в этом случае будет учитываться стаж работы и будут происходить выплаты по страховым взносам.
Думаю, что эту информацию вам сообщат только в ПФР, потому что с 2017 года уплаты по страховым взносам производятся в ФНС, а далее уже налоговая должна передавать эти данные в ПФР. Но, увы, нам не известно в каком порядке и в какое время это происходит, поэтому за более подробным разъяснением рекомендую вам обратиться в ПФР.
Как вариант, можете попробовать сделать сверку с ПФР в личном кабинете на сайте ПФР.
Согласно информации на сайте ПФР, на такую выплату могут рассчитывать все неработающие пенсионеры http://www.pfrf.ru/grazdanam/pensionres/soc_doplata/.
Да, при минимальной выплате страховых взносов пенсия может оказаться такой же, как социальная пенсия у граждан без стажа. Она равна прожиточному минимуму в регионе или по России.
Т.е при фиксированном платеже за 2018 год 26 545руб. В выписке отражается только 16335,38. А платежи 1% вообще нет.
Прошу вас придерживаться правил деловой переписки. Если вы с чем-то не согласны или у вас есть возражения, то вы можете описать их подробнее.
Пенсия будет считаться из фактически уплаченной суммы взносов, а 1% от дохода сверх 300000 платится на страховую часть пенсии.
Схема расчета пенсии достаточно сложная, поэтому без консультации в пенсионном фонде не обойтись.
К сожалению, не можем дать какой-то конкретный комментарий.
Если не получилось разобраться на основе данных из статьи — пожалуйста, уточните этот момент в пенсионном фонде.
К сожалению, не совсем понятна суть вашего вопроса.
Пожалуйста, опишите более подробно вашу ситуацию — по какой причине вы хотите куда-то обратиться?
Муж является индивидуальным предпринимателем c 2011 года.
в 2020 году вышел на пенсию в возрасте 60 лет 6 месяцев.
Надо ли продолжать оплачивать страховые взносы в ПФР как ИП (система налогообложения НПД). В случае, если эти взносы обязательны, то будут ли в будущем влиять на пенсию эти отчисления и стаж в качестве ИП (период после выхода на пенсию). И когда надо подавать на перерасчет, если они влияют (через год, два, три?)
Самозанятые не платят страховые взносы, поэтому работа на НПД на размер пенсии не повлияет. Подробнее об НПД мы рассказали в другой статье → https://e-kontur.ru/enquiry/1321/npd
Самозанятые по определению не обязаны платить страховые. А ИП обязан
Кстати, пока ждала ответы нашла письмо Минфина от 5 марта 2019 года, где черным по белому написали, что ИП-пенсионеры обязаны продолжать платить страховые взносы вплоть до момента снятия с регистрации... Маразм... В Новой Зеландии, например, твои отчисления идут на твой личный счет, при выходе на пенсию все твои накопления становятся личными и переходят по наследству родным. А здесь всю жизнь пашешь, а потом выпрашиваешь копейки на жизнь.... Добродетели государевы....
Иными словами ИП самозанятому не нужно платить страховые взносы за ИП.
Получается если ИП-пенсионер, но на иных режимах налогообложения, нежели НПД, то обязан платить страховые.
А если на НПД, то платить не должен. Эту льготу дает 422 закон.
Спасибо огромное за ссылку на нормативы! Очень помогли. Можно сказать спасли от разорения :)))
При назначении пенсии для ИП в страховой стаж включаются периоды, за которые уплачивались страховые взносы в ПФР.
При этом, если взносы за какой-то период не были оплачены, то он не будет включен в стаж.
Если вы платили взносы за все время предпринимательской деятельности, то его должны были включить в стаж.
Однако, на сайте ПФР есть информация по стажу в районах Крайнего севера. Кроме оплаты страховых взносов, нужно именно ведение деятельности.
Если ИП, в соответствующий период непосредственно не осуществляло свою деятельность в районах Крайнего Севера, то этот период не может быть включен в стаж, независимо от уплаты страховых взносов.
Возможно, то, что вы не вели деятельность и сдавали нулевые отчеты и повлияло на исключение данного периода из стажа.
Данная информация взята с сайтов → http://www.pfrf.ru/branches/hmao/news~2019/05/08/181448 и https://bit.ly/2Vws15W
Уточнить точную информацию о том, почему период был исключен нужно непосредственно в ПФР. Также можете попробовать обратиться к юристам для решения вопроса.
Чтобы узнать ваш стаж, вы можете обратиться в ПФР с письменным заявлением. Если у вас есть учетная запись на портале Госулуг, то там также можно сделать запрос.
Более подробная информация о том, как узнать стаж, есть в статье → https://pfrp.ru/faq/uznat-trudovoj-stazh-po-snils.html#i-3