Сомнительные операции — действия с банковским счетом, которые вызывают подозрение на отмывание доходов или финансирование терроризма. Их признаки перечислены в перечне ЦБ.

Признаков почти 100, мы перечислим только самые важные:

  • Отсутствие экономического смысла. Например, коммерческая компания регулярно переводит деньги другой компании и ничего не получает взамен. Почему? Может, это дробление бизнеса? 
  • Несоответствие рыночной практике. Например, предприниматель получает за услугу в три раза больше рыночной суммы. Похоже на обналичку.
  • Покупка криптовалюты. Где криптовалюта — там и чёрный рынок, неподконтрольный государству. 
  • Отказ предоставлять подтверждающие документы. Если банк просит, а предприниматель не предоставляет — значит, что-то скрывает.
  • Управление счетами независимых компаний с одного устройства. Значит, на самом деле они зависимые. 
  • У контрагента проблемы с законом. Если он участвует в преступных схемах, возможно, и ваша компания участвует. 

Банк России регулярно издаёт  «методички», которые помогают выявлять потенциальных преступников. Они раскрывают старые признаки и добавляют новые:

  • Нерегулярный характер. Например, владелец счета ни разу не был в отделении банка, а тут пришёл снять несколько миллионов. 
  • Низкая доля налогов от оборота. Она может означать, что предприниматель занижает официальную зарплату, уходит от НДС и налога с доходов.
  • Недостоверные сведения о юрадресе. В ЕГРЮЛ указан адрес, по которому фактически компания не работает.
  • Маленький уставный капитал. Например, на уровне минимального порога 10 000 ₽ или чуть выше.
    🎁
    Новым ИП — год Эльбы в подарок

    Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

    Попробовать бесплатно

Об операциях на сумму свыше 600 000 ₽ банк обязан уведомлять Рофинмониторинг. Это правило прописано в ст. 6 115-ФЗ.

Для предпринимателя это означает, что при крупных сделках надо предоставлять в банк комплект документов. Банку тоже приходится заниматься бюрократией, поэтому он берёт за подобные платежи дополнительную комиссию.

При первом же тревожном звонке ЦБ советует банкам запрещать платежи через интернет. Также банк может заморозить деньги на счету, заблокировать его или даже расторгнуть договор с клиентом.

Конечно, у банка нет цели избавиться от клиента. В первую очередь предпринимателя будут уведомлять о подозрительных операциях всеми возможными способами и просить подтверждающие документы. Полная блокировка — это крайняя мера. 

Советуем не игнорировать сообщения от банка и не дожидаться, пока банк заблокирует счёт и добавит компанию в «чёрный список» ЦБ. Хотя даже в этом случае есть возможность решить проблему при помощи обращения в Центробанк или через суд.

Статья актуальна на