Так называют кредит на покупку недвижимости для бизнеса. От обычной ипотеки для физлиц она отличается целью использования помещения. Люди покупают имущество для проживания, а юрлица и ИП — для получения прибыли.

Коммерческую ипотеку выдают для покупки:

  • офисов;
  • производственных зданий;
  • складских помещений;
  • ангаров для хранения автомобилей;
  • другой нежилой недвижимости.

Банки выдают бизнес-ипотеку под залог приобретаемого имущества. Предварительно оценивают ликвидность и отсутствие обременений, как со стандартной ипотекой. У коммерческой недвижимости и бизнеса больше рисков, поэтому сбор документов и проверка юридической чистоты здания или помещения могут затянуться на несколько недель.

!

Для бизнес-ипотеки разрешено рассматривать квартиры на первых этажах жилых домов с целью в будущем переоформить помещение в нежилое.

Для российского рынка коммерческая ипотека — молодой продукт. Пока есть предложения только от крупных банков.

!

По данным платформы Online-Ipoteka, 40 % предпринимателей считают покупку коммерческой недвижимости выгоднее аренды. Но перед принятием решения сделайте предварительные расчёты, чтобы кредит не стал тяжелым бременем.

Условия коммерческой ипотеки строже по сравнению с классической. Банки присваивают сделкам высокий риск, поэтому в большинстве случаев требуют первоначальный взнос в размере 10-30 % от стоимости помещения. Срок кредитования — до 10-15 лет.

Некоторые банки готовы финансировать сделки без первоначального взноса, но с повышенной ставкой. Или заменить его на обеспечение другим имуществом — зданиями и сооружениями, транспортными средствами или оборудованием.

Возможно обязательное требование в виде поручительства учредителей, родственников, связанных компаний или третьих лиц.

Среди других условий выделим:

  • назначение помещения — нежилое или жилое, но с дальнейшим переоформлением;
  • наличие расчётного счёта в банке до подписания договора;
  • отсрочку погашения основного долга — 3-12 месяцев;
  • порядок погашения — дифференцированный или индивидуальный;
  • возможность досрочного погашения без комиссий;
  • обременение недвижимости до выполнения обязательств;
  • право банка на реализацию объекта из-за срыва платежей.

Средняя процентная ставка — 16-19 % в зависимости от банка. Малому и среднему бизнесу доступны льготные программы кредитования — 13,75 % и 13,5 % соответственно. Льготная ставка действует три года после подписания договора.

У московских предпринимателей отдельная программа — ставка в размере ½ ключевой ставки на дату заключения договора, увеличенная не более чем на пять процентных пунктов.

Вы можете столкнуться с требованием обязательного страхования приобретаемого объекта, жизни или здоровья ИП.

🎁
30 дней Эльбы в подарок

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно.

Хочу попробовать

Требования к заёмщикам

Банки устанавливают индивидуальные требования к заёмщикам, но чаще встречаются следующие критерии:

  • организационно-правовая форма — ООО, АО или ИП;
  • срок ведения предпринимательской деятельности — от 9-12 месяцев;
  • доля участия государства, муниципалитетов, нерезидентов — до 25 %;
  • численность сотрудников — до 250 человек;
  • юридический адрес совпадает с регионом отделения банка;
  • годовая выручка — до 1-2 млрд рублей;
  • не нулевая, не убыточная отчётность за предыдущий отчётный период;
  • положительная кредитная история заёмщика и поручителей.

Возможно ограничение по возрасту для ИП — например, чтобы на дату последнего платежа заёмщик был не старше 65 лет.

Одобрение может зависеть от сферы деятельности. Некоторые банки не выдают коммерческую ипотеку игорному бизнесу, букмекерским конторам и страховым компаниям.

Требования к недвижимости

Банкам неинтересно финансирование покупки неликвидных и «проблемных» активов, поэтому недвижимость должна соответствовать ряду критериев:

  • имущество зарегистрировано на продавца в соответствии с законодательством РФ;
  • объект не обременён правами третьих лиц по договорам залога, лизинга;
  • недвижимость исправна, не стоит в плане на капитальный ремонт или снос;
  • помещение не является объектом судебных споров и не находится под арестом;
  • объект не относится к территории закрытого города;
  • у имущества есть кадастровый паспорт;
  • недвижимость расположена в пределах 100 км от офиса банка.

В отличие от классической ипотеки банки не финансируют покупку недостроенных зданий и сооружений из-за высоких рисков. А иногда требуют, чтобы они уже были подключены к электричеству и водопроводу.

До подачи заявки проверьте, что у продавца есть документы, которые запросит банк для проверки объекта. Если чего-то не хватает, вам откажут в кредитовании.

Документы для коммерческой ипотеки

Для оформления коммерческой ипотеки запрашивают:

  1. заявку на получение кредита;
  2. согласие на проверку ИП или ЮЛ;
  3. сканы паспортов учредителей, директора, поручителей и залогодателей;
  4. выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ давностью до 1-3 месяцев;
  5. учредительные документы для ООО и подтверждение регистрации для ИП;
  6. финансовую отчётность за последний год;
  7. договоры с действующими поставщиками и покупателями.

Полный перечень документов отличается от банка к банку и зависит от ряда особенностей заёмщика. Например, в процессе оформления кредита могут запросить лицензии и сертификаты, которые разрешают фирме или предпринимателю вести заявленную деятельность. Или запрашивают кредитные соглашения и договоры лизинга со сторонними организациями.

Полный перечень документов смотрите на официальном сайте рассматриваемого банка, запросите у консультанта в ближайшем отделении или уточните на горячей линии.

Процедура получения бизнес-ипотеки схожа с другими коммерческими кредитами:

  1. Подача заявки на сайте или в отделении.
  2. Консультация с менеджером, получение списка необходимых документов.
  3. Подбор помещения, сбор документов, консультация с юристами и проверка объекта.
  4. Подача анкеты и документов, ожидание рассмотрения заявки.
  5. Получение финансирования, смена собственника недвижимости.

Обращайтесь в банки, где открыт расчётный счёт, чтобы ускорить обработку заявки. Они знакомы с вашими оборотами и кредитной историей, специалисты быстрее проверят бизнес и примут решение.

  1. Бизнес- или коммерческая ипотека — кредит на покупку офиса, склада, производственного цеха или иной нежилой недвижимости.
  2. Коммерческую ипотеку предлагают многие крупные банки под 16-19 % годовых. Есть государственные программы льготного кредитования, по которым ставка снижена до 13-14 %.
  3. Условия кредитования, требования к заёмщику и недвижимости, пакет документов отличаются от банка к банку. Уточняйте информацию у менеджера или консультанта.
  4. Проверка компании, недвижимости и принятие решения могут занять до 14-28 дней.

Статья актуальна на