Как изменилось льготное кредитование в 2023 году
В августе 2022 года Правительство РФ совместно с ЦБ РФ и Корпорацией МСП запустило льготную программу кредитования на перестройку бизнеса и развитие производства — постановление Правительства РФ от 16.08.2022 г. № 1420.
Действие экспериментальной системы продлили на 2023 год. Кредиты под 2,5-4% годовых выдают предприятиям, которые занимаются:
- обрабатывающим производством,
- переработкой сельхозпродукции,
- логистикой,
- гостиничным бизнесом.
Далее рассмотрим описания программ, которые доступны в 2023 году.
Программы льготного кредитования
Малым и средним предприятиям доступны три программы, которые отличаются предельными суммами, сроками, ставками и целями расходования средств.
Объединённая программа льготного кредитования
По этой программе средства выделяют для:
- покупки производственных площадок или зданий;
- приобретения основных средств — оборудования, транспорта и т.п.;
- капитального ремонта существующих основных средств.
Поддержка ориентирована на обрабатывающие производства, сельскохозяйственные предприятия, вспомогательную транспортную деятельность и гостиничный бизнес. Полный перечень ОКВЭД утверждён постановлением Правительства РФ от 16.08.2022 г. № 1420.
Организации и ИП могут получить от 50 млн руб. Предельная величина зависит от масштабов бизнеса:
- до 200 млн руб. — для микропредприятий;
- до 500 млн руб. — для малых компаний;
- до 1 млрд руб. — для средних организаций.
Ставки:
- до 4% — для микро- и малых предприятий;
- до 2,5% — для среднего бизнеса.
Льготная ставка действует три года, затем два года применяют тариф программы «1764», а в оставшийся период назначают среднерыночный процент. Максимальный срок кредитования — 10 лет. В список банков-участников входят Сбер, ПСБ, «Санкт-Петербург» и другие крупные кредитные организации.
Стимулирование кредитования МСП
По программе стимулирования кредитования МСП банки предоставляют от 3 млн руб. до 1 млрд руб. на срок до трёх лет.
Средства выделяют на:
- инвестиции — создание или приобретение основных средств;
- пополнение оборотки для покрытия текущих хозяйственных затрат предприятия;
- рефинансирование текущих кредитов, чтобы сократить нагрузку;
- прочие цели развития предпринимательской деятельности, но не более 50 млн руб.
Целевые направления деятельности идентичны объединённой программе. Ставку определяют как «ключевая ставка + 3%». Условия программы утверждены решением Совета директоров АО «Корпорация МСП» от 15.03.2022 г. № 131.
«1764»
Программа «1764» действует с 2019 г. и рассчитана до 2024 г. Кредиты выдают по ставке до 10,25% годовых компаниям, которые занимаются:
- розничной или оптовой торговлей,
- сельским хозяйством,
- внутренним туризмом,
- наукой и техникой,
- здравоохранением,
- образованием,
- обрабатывающим производством,
- ресторанным бизнесом,
- бытовыми услугами.
Предельная сумма зависит от масштабов бизнеса:
- до 200 млн руб. — для микропредприятий;
- до 500 млн руб. — для малых организаций;
- до 500 млн руб. или до 2 млрд руб. — для средних компаний на пополнение оборотных средств или инвестиционные цели соответственно.
Срок кредитования зависит от целей финансирования:
- до 3 лет — на пополнение оборотных средств;
- до 10 лет — на инвестиции.
Если льготный кредит направлен на рефинансирование текущих обязательств, срок не может превышать период, оставшийся по действующему договору.
Ставку определяют как «ключевая ставка + 2,75%». Срок действия льготы зависит от цели кредитования:
- на инвестиции — 5 лет;
- на пополнение оборотных средств — 3 года;
- на рефинансирование — не дольше оставшегося срока по текущему кредиту.
Бизнесу доступно оформление льготного кредита на прочие цели развития предпринимательской деятельности:
- ставка — «ключевая ставка + 3,5%»;
- максимальная сумма — 10 млн руб.
На прочие цели кредитуют микропредприятия и самозанятых. Список банков-участников уточняйте на сайте Корпорации МСП.
Прочие программы льготного кредитования
Кроме ключевых программ, доступна прочая финансовая поддержка. Она ориентирована на определённые отрасли или категории организаций и предпринимателей.
Например, Минсельхоз предоставляет до 1 млрд руб. на срок до 15 лет на инвестиционные цели. Программа распространяется на предприятия агропромышленного комплекса (АПК).
Минцифры финансирует разработку ИТ-продуктов — до 10 млрд руб. под 3-5% годовых. Программа распространяется на компании, которые прошли аккредитацию Минцифры.
Есть локальная поддержка от региональных властей. Например, Правительство Москвы выделяет МСП до 5 млн руб. под 9,8% годовых на приобретение оборотных и внеоборотных средств, ремонт зданий/помещений и другие цели по развитию бизнеса.
Информация о прочих программах кредитования доступна на сайте Сбера и Корпорации МСП в разделе «Кредиты и займы».
Как получить льготный кредит
- Убедитесь, что соответствуете критериям программы. Посмотрите коды ОКВЭД, на которые распространяется предложение. Ключевые программы кредитования ориентированы на приоритетные для экономики отрасли: обрабатывающее производство, науку и технику, здравоохранение и другие.
- Проверьте, что предприятие включено в реестр малого и среднего предпринимательства (МСП).
- Отправьте заявку банку-участнику льготной программы. Дождитесь звонка менеджера, который расскажет о порядке кредитования и требуемом пакете документов.
- Подготовьте запрашиваемые документы. Если возникнут сложности, свяжитесь с менеджером для уточнения вопросов. Корпорация МСП предлагает экспертную поддержку в получении инвестиционного кредитования.
- Подайте документы в банк и дождитесь рассмотрения. В случае одобрения приступайте к реализации проекта.
Коротко
-
Объединённую программу льготного кредитования продлили на 2023 г. Предпринимателям доступны кредиты под 2,5-4% годовых на перестройку бизнеса и развитие производства.
-
По объединённой программе финансируют до 1 млрд руб. на срок до 10 лет. Период действия льготной ставки — 5 лет.
-
По программе стимулирования кредитования МСП финансируют до 1 млрд руб. на срок до трёх лет. Предельная ставка — «ключевая ставка + 3%».
-
По программе «1764» выдают до 2 млрд руб. на срок до 10 лет. Предельная ставка — 11%, срок действия и итоговый тариф зависят от масштабов организации и целей кредита.
-
Кроме основных программ, предприятиям МСП доступны дополнительные по отраслям и регионам.
Статья актуальна на