Главная справочная / Деньги /

Как ИП открыть расчётный счёт

Все статьи по теме

Начнём с того, что для ИП расчётный счёт необязателен. Но с ним жизнь становится удобнее, вот почему:

Закон запрещает расчёты наличными с другими ИП и ООО на сумму, которая превышает 100 тысяч рублей по одному договору.
Многие фирмы предпочитают платить на расчётный счёт и могут отказаться работать с наличными — если вы планируете принимать оплату картой или на сайте, без счёта не обойтись.
Платить налоги и перечислять деньги поставщикам удобнее с расчётного счёта.
Не нужно никуда ходить, достаточно зайти в интернет-банк и подписать платёжку.

Как выбрать банк

Обратите внимание на такие критерии:

Входит ли банк в систему страхования вкладов — на сайте агентства. От этого зависит, застрахованы деньги на счёте или нет.
Размер платы за открытие счёта, обслуживание, подключение интернет-банка.
Есть ли мобильный и интернет-банк.
Какие есть бонусы: например, начисляют ли проценты на остаток по счёту.
Условия для выдачи кредитов.
Стоимость подключения мобильного и интернет-эквайринга, если планируете принимать оплату картами или на сайте.
Отзывы клиентов банка. Например, много полезной информации вы найдёте на сайте Банки.ру.

Если вы уже ведёте бизнес в Эльбе, обратите внимание на банки, с которыми у нас есть интеграция: Альфа-банк, Эльба | Банк, Тинькофф-банк, Модульбанк и Точка. О том, почему интеграция с банком — это хорошо, читайте в статье.

Попробуйте Эльба|Банк В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Какие документы нужны

Стандартный комплект документов такой:

заявление или анкета — скачайте на сайте банка
паспорт
свидетельство о постановке на учёт в налоговой
выписка из ЕГРИП
банковская карточка с образцами подписи — оформляется в банке
доверенность, если в банк отправляется ваш представитель

Многие банки разрешают подавать заявку на открытие счёта онлайн и сами доставляют готовые документы. Вам даже не придётся посещать офис.

Нужно ли сообщать об открытии счёта налоговой

Нет, банк сделает это сам. Просто начинайте пользоваться счётом.

Откройте расчётный счёт в Эльба|Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Статья актуальна на 30.08.2017

Поделиться статьёй

57 комментариев

Представьтесь через

фейсбук контакте твиттер

или напишите ваше имя

Присылать все комментарии к статье

Написать комментарий

Антон 20 ноября 2015, 09:33
Добрый день! Спасибо вам за сервис! Уже открыл ИП))
Я ИП (УСН, 15%) не имею расчетного счета.
Могу ли я оплачивать счета поставщиков по безналу? И как это сделать?
Ответить
- Isheev Kirill 20 ноября 2015, 19:04
  Спасибо, что решили доверить самое дорогое Эльбе :)
  
  Такой вариант возможен. Для этого в отделении Сбербанка нужно заполнить квитанцию по форме ПД-4. Для вас это будет наличным расчетом, а вот контрагенту деньги придут на расчетный счет.
  
  Если планируете вести расчеты по безналу, то стоит задуматься об открытии своего расчетного счета ;)
  Ответить
Елена 14 января 2016, 13:06
Здравствуйте! Будьте добры, подскажите...Поставщик требует мой рассчетный счет. У меня его нет, чтобы открыть счет в Сбербанке, надо ехать в областной центр, это 400км. Вижу, что здесь можно открыть счет в других банках, попробовала, но при выборе населенного пункта тоже показывает только областной центр. Значит мне не открыть счет прямо здесь?
Ответить
- Рязанов Михаил 14 января 2016, 19:49
  Елена, добрый вечер!
  
  Рекомендую связаться с банками, которые вам понравились.
  
  Возможно, что вам предложат отправить документы для открытия РС через интернет или почтой России.
  Ответить
- олеся 9 марта 2016, 12:32
  Добрый день,могу помочь в открытии расчетного счета удаленно,пишите на почту isyaka@mail.ru
  Ответить
  - Гость 9 марта 2016, 12:52
    Спасибо... Уже открыл в Точке
    Ответить
Валерия 21 января 2016, 17:01
Добрый день, подскажите есть ли обязанность до Ип открывать расчетный счет или можно работать по карте физ лица и именно по ней отчитываться перед налоговой?
Ответить
- Рязанов Михаил 25 января 2016, 17:10
  Валерия, здравствуйте!
  Можно работать по карте физического лица, но на свой страх и риск.
  Обычно в договоре с банком прописывается, что карта физика используется на личных целей и не может быть использована для предпринимательской деятельности. Банк может отказать в операциях.
  Источник: инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И.
  Ответить
ОЛЕГ 29 февраля 2016, 12:16
Добрый день.

На днях зарегистрировал ИП . Намерен открыть р/с в каком либо банке... При этом есть сберегательный счёт в СБ на меня, как физлицо, открытый в декабре 2014 г. Сейчас он никак не используется.
1) Вправе ли я использовать его ИП?
2) Если да, то какие правила его обслуживания у Вас?
Ответить
- Рязанов Михаил 1 марта 2016, 16:48
  Олег, добрый вечер.
  1. Прямого запрета на использование личного счета в предпринимательской деятельности не существует. Однако, тут могут быть и свои подводные камни, в том числе и штрафные санкции, поэтому пользоваться счетом физлица нежелательно.
  Например, в договоре обслуживания лицевого счета, как правило, прописывается, что клиент не вправе использовать счёт в предпринимательских целях. То есть тут могут возникнуть претензии со стороны банка.
  Мы рекомендуем открыть отдельный расчетный счет для предпринимательской деятельности.
  2. Работа с расчетным счетом в Эльбе является бесплатной функциональностью.
  Про обслуживание расчетного счета следует узнавать в самом банке.
  Мы можем вам посоветовать вам следующие банки-партнеры:
  http://www.e-kontur.ru/partnership/partners
  Ответить
Наталья 11 марта 2016, 21:31
Добрый день, получили свидетельство о регистрации ИП. Правильно ли я понимаю, что теперь следует встать на учет в налоговой по прописке?
Ответить
- Isheev Kirill 12 марта 2016, 20:04
  Наталья, добрый вечер. Отдельно вставать на учет в налоговой по месту прописки вам не надо.
  Ответить
Ангелина 16 марта 2016, 23:24
Здравствуйте , у меня ип уже 1,5 года, пол года назад вышла замуж и поменяла только паспорт, а в а документы по ИП остались на девичью фамилию. Могу ли я при таких условиях открыть расчетный счёт ? Когда паспорт на новую фамилию, а остальные документы на девичью? И нужна ди мне печать. Спасибо
Ответить
- Isheev Kirill 17 марта 2016, 23:21
  Добрый вечер. Могу лишь предположить, что банк попросит вас предоставить документы с одинаковой фамилией. Т.е. все остальные надо будет поменять. Этот нюанс все-таки стоит уточнить в банке.
  
  Что касается печати, то все просто: иметь печать вам не обязательно, но многие ИП делают это для получения "статусности" в глазах контрагентов. Бывает так, что крупные организации отказываются иметь дела с предпринимателями без печати.
  Ответить
Гость 27 марта 2016, 20:40
Добрый день! У меня ИП, я работаю в рамках ОКВЭД розничной торговле по заказам. Вопрос такой , при закупке товара через р\с, каие документы должны быть у меня по взаимодействию с контрагентом? Могу ли не применять ККТ, если расчет с покупателями через р\с?
Ответить
- Швецова Анастасия 8 июля 2016, 11:37
  Добрый день! Все зависит от вашей системы налогообложения. Если у вас ЕНВД, вы можете не применять ККТ.
  Если у вас УСН, то этот режим обязывает вас работать с ККТ. Это значит, что нужно предоставлять кассовые чеки. Так же, лучше выписать накладную на проданный товар.
  Ответить
Евгения 6 июля 2016, 12:05
Здравствуйте!
Меня интересует, что это за расписка в подтверждение фактического места пребывания индивидуального предпринимателя, в случае, если адрес регистрации не совпадает с фактическим местом пребывания лица? Я прописана в селе, а живу в городе - областном центре, тут же и собираюсь вести предпринимательскую деятельность. По какой форме заполняется эта расписка? Ее просто пишет сам ИП?

И еще вопрос по кодам Росстата. Если я могу получить эти коды он-лайн, достаточно ли этого для открытия расчетного счета? Или нужно обязательно официальное письмо от Росстата нести?
Ответить
- Швецова Анастасия 8 июля 2016, 12:27
  Евгения, добрый день. В какой форме пишется расписка и от чьего имени, лучше узнать в банке.
  Уведомление, распечатанное вами самостоятельно с сайта Росстата банки, как правило, принимают без вопросов.
  Ответить
Сергей 14 сентября 2016, 18:32
Не могли бы вы уточнить, как мне вести учет в контуре 2х расчетных счетов в разных банках.
Ответить
- Вологдин Павел 15 сентября 2016, 11:50
  Здравствуйте, Сергей. Учет ведется аналогично тому как это было бы с одним расчетным счетом. То есть, нужно в реквизитах Эльбы добавить оба счета и после этого в разделе «Деньги» можно будет по фильтру смотреть на какой из счетов поступили/списали деньги.
  Ответить
  - Сергей 15 сентября 2016, 13:00
    Спасибо. Не знал, что так просто)
    Ответить
Олеся 23 ноября 2016, 17:56
Добрый день! скажите, пжл, может ли ИП поменять банк, в котором у него открыт расчетный счет? Если да, то какие должны быть шаги / последовательность?
Ответить
- Михаил Рязанов 23 ноября 2016, 18:36
  Олеся, добрый вечер.
  Да, такая возможность у ИП есть! ;)
  В данной ситуации нужно действовать по следующей инструкции:
  1. Обратиться в банк, в котором вы планируете открыть новый расчетный счет и подать соответствующий пакет документов. Перечень документов можно уточнить в выбранном банке;
  2. Далее нужно дождаться официального ответа банка об открытии расчетного счета. Как правило, такое уведомление поступает в течение 10 дней с моменты открытия счета;
  3. Не забудьте закрыть старый расчетный счет, указав в момент данной процедуры реквизиты нового расчетного счета, на который следует перевести денежные остатки. Рекомендую запросить у старого банка выписку о закрытии счета;
  4. Сообщите вашим контрагентам о том, что у вас изменились банковские реквизиты, то есть открылся новый расчетный счет.
  Важно: с мая 2014 года больше не нужно сообщать об открытии и закрытии счетов в контролирующие органы. Теперь ответственность за предоставление информации о расчетных счетах и о корпоративных электронных кошельках ложится полностью на банки.
  Ответить
  - Олеся 23 ноября 2016, 18:54
    Михаил, спасибо большой за столь подробный ответ!
    Ответить
    - Михаил Рязанов 23 ноября 2016, 19:03
      Олеся, пожалуйста! ;)
      Ответить
Евгения 13 декабря 2016, 17:55
Здравствуйте. У меня две карты Сбербанка, могу ли я одну оформить для ведения расчетного счета?
Ответить
- Рязанов Михаил 14 декабря 2016, 16:46
  Евгения, добрый день.
  Как правило, для осуществления предпринимательской деятельности открывается отдельный расчетный счет, поэтому при работе с карточным счетом физического лица в сфере бизнеса могут возникнуть определенные ограничения со стороны банка.
  За более конкретной информацией, рекомендую обратиться в Сбербанк.
  Ответить
  - Евгения 14 декабря 2016, 18:21
    Спасибо.
    Ответить
Николай 16 января 2017, 09:58
Налоговая пару лет не выдает выписок уже
Ответить
Чулпан 23 января 2017, 12:50
Добрый день! открыла ИП, усн 6%. Расчетного счета пока нет, но он будет валютным. Имею ли я право перечислить валюту с расчетного счета на свой индивидуальный счет физ лица, чтобы избежать возни с курсовой разницей?
Ответить
- Вологдин Павел 23 января 2017, 13:43
  Добрый день, Чулпан. Подскажите, счет физлица будет тоже валютный, или рублевый?
  Ответить
  - Чулпан 23 января 2017, 13:49
    Думала открыть валютный. Иначе в любом случае будет пересчет в рубли по текущему курсу.
    Ответить
    - Чулпан 23 января 2017, 13:51
      я бы не хотела рассчитывать налог по положительной курсовой разнице и отражать ее в отчетности, тк много мороки, отсюда и вопрос)
      Ответить
      - Вологдин Павел 23 января 2017, 14:09
        Если личный счет будет именно валютным, то курсовой разницы не возникнет. Вы имеете полное право осуществить такой перевод между счетами.
        Ответить
        
        Чулпан 23 января 2017, 14:49
        спасибо!
        Ответить
Анастасия 6 марта 2017, 08:41
Доброе утро! У меня такой вопрос, расчетный счет у меня открыт и оборот уже свыше 300 тыс.руб. Есть ли такие варианты, чтобы не платить налог свыше этой суммы. Может другой счет еще открыть?
Ответить
- Ваулин Илья 6 марта 2017, 12:09
  Здравствуйте, Анастасия. Речь об уплате страховых взносов с суммы дохода больше 300 000? Начисление взносов не зависит от сумм на одном из расчетных счетов, оно зависит от всей суммы доходов. Платить взносы обязательно надо, в соответствии со ст 14., 212-ФЗ. К тому же, налоговая инспекция имеет право запрашивать у банка данные по расчетным счетам налогоплательщика. За нарушение установленного порядка уплаты взносов предусмотрены санкции в виде пеней и штрафов.
  Ответить
  - Анастасия 6 марта 2017, 12:12
    большое спасибо за ответ!
    Ответить
Светлана 7 марта 2017, 23:02
скажите пожалуйста, возможно ли к расчетному счету ИП привязать пластиковую карту, чтобы покупатель смог вносить оплату только по номеру карты?
правильно ли я поняла, что оплата на счет будет считаться безналичным расчетом и не требует применение ККТ?
Ответить
- Швецова Анастасия 9 марта 2017, 10:52
  Светлана, добрый день.
  Обычно, в банках есть такая функция - выпуск корпоративной карты, привязанной к расчетному счету.
  По факту - да, перевод с карты на карту это безналичный расчет и ККТ не требуется.
  Ответить
  - Светлана 12 марта 2017, 14:34
    спасибо!
    Ответить
Анастасия 21 марта 2017, 16:44
Здравствуйте! Я ИП (УСН). У меня есть зарплатная карта (бывший работодатель ООО). Банк не против, чтобы я использовала эту карту в предпринимательской деятельности (нет такого запрета). Могу ли я использовать эту карту для получения доходов? Имеет ли значение для проверяющих органов (налоговая и пр.) какую карту я использую?
Ответить
- Гальчук Илья 23 марта 2017, 13:24
  Здравствуйте, Анастасия. Прямых запретов в указаниях ЦБ РФ или в НК РФ на использование банковской карты, открытой на физлицо, в целях получения дохода от предпринимательской деятельности нет. Однако, использование такой карты для получения оплат от покупателей имеет некоторые опасности:
  - в договоре на банковское обслуживание часто указывается, что данный расчетный счет не может быть использован для получения доходов от деятельности ИП. При обнаружении нарушений банк вправе не провести такой платеж;
  - оплаты покупателями на счет физлица Ф.И.О. могут быть не проведены банком из-за несовпадения наименования получателя в банке и в платежном поручении(ИП Ф.И.О.).
  Ответить
Татьяна 17 апреля 2017, 10:46
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, вообще обязан ли ИП открывать счет в банке? Можно ли, на первых порах, вести только наличный учет?
Ответить
- Гальчук Илья 19 апреля 2017, 16:39
  Здравствуйте, Татьяна. Открывать расчетный счет или нет решает сам ИП. В обязательном порядке открывать его не нужно. Поэтому, на первых порах, можете вести наличный учет, а потом, при необходимости, открыть расчетный счет.
  Ответить
Олеся 20 апреля 2017, 16:52
Добрый день,подскажите, а открытие расчетного счета в ТОчке возможно через вас?или это только через банк?
Ответить
- Гальчук Илья 21 апреля 2017, 15:45
  Здравствуйте, Олеся. Открыть расчетный счет через Эльбу нельзя. Вы можете отправить заявку на открытие расчетного счета через сайт Эльбы https://e-kontur.ru/openaccount . После отправки заявки с вами свяжется представитель банка и расскажет об условиях и этапах открытия счета.
  Ответить
Михаил М 24 мая 2017, 23:21
Приветствую!
Изначально был вопрос обязательно ли открывать р/с для расчетов с контрагентами. Из ответов ранее сделал вывод, что очень желательно, такая же просьба прозвучала от контрагента.
Ок, счет открываю.
Далее вопрос: Сразу после открытия р/с на нем нет денег. Как осуществлять платежи если доходов еще нет?
Можно уходить в минус?
Или надо вносить свои личные средства?
Не будут ли личные средства потом восприняты как доход от предпринимательской деятельности?
Ответить
- Савельев Александр 25 мая 2017, 14:02
  Добрый день, Михаил. Если у вас ИП, вам необходимо пополнить расчетный счет личными средствами. Данная операция не считается доходом и не облагается налогом. Если у вас ООО, то данную функцию выполняет уставный капитал организации. Можно уходить в минус или нет, данная информация должна быть прописана в договоре с банком.
  Ответить
Ильгиз 7 июня 2017, 16:18
Добрый день!
Подал заявление на открытие расчетного счета (для ИП) в БИНБАНК но пока они рассматривали мое заявление передумал открывать у них счет (нашел более выгодное обслуживание). Через пару дней позвонили с банка (БИНБАНК) и попросили приехать подписать документы (одобрили открытие р/с) но я сказал то что передумал открывать у них на что они мне сказали что я должен заплатить 2800 руб. и написать заявление на закрытие (иначе будет копиться долг). Это вообще как такое может быть если я документы на открытие не подписывал.
Ответить
- Рязанов Михаил 12 июня 2017, 14:37
  Ильгиз, добрый день.
  Рекомендую обратиться за разъяснениями в банк. Возможно, что возникла путаница и вас дезинформировали.
  Ответить
Владислав 23 июня 2017, 14:40
Здравствуйте! У меня ИП на УСН 6%. Подскажите, пожалуйста, как мне лучше оплачивать страховые взносы и взносы в налоговую, если я не имею расчетного счета, но имею лицевой счет в банке? Просто вызывают опасения, что если я буду рассчитываться безналом по данным операциям, то мой лицевой счет могут заблокировать. Может, наилучший вариант - это расплачиваться наличными через другой банк?
Ответить
- Рязанов Михаил 23 июня 2017, 17:14
  Владислав, добрый день.
  В отличие от юрлиц ИП не обязан открывать расчетный счет для осуществления своей деятельности, потому что законом такая обязанность не предусмотрена. Вы можете оплачивать страховые взносы с помощью вашего лицевого счета или по квитанции в отделении банка.
  Ответить
Кожин Роман 8 января, 12:49
Здравствуйте!
Я ИП на УСН 6%. Подскажите, пожалуйста, как быть, если я хочу закрыть расчетный счет открытый ранее в одном банке и перейти в другой банк. С открытием расчетного счета в новом банке все понятно. А что со старым банком, точнее, нужно ли уведомлять налоговую службу, что я перешел в новый банк?
Ответить
- Лунёва Юлия 16 января, 13:47
  Добрый день, Роман.
  Оповещать налоговую не нужно: со 2 мая 2014 года обязанность уведомлять налоговые инспекции об открытии (закрытии) счетов на территории России отменена.
  Ответить
Людмила 12 апреля, 09:45
Добрый день! Подскажите я изминала ОКВЭДы, выписка из ЕГРИП можно как-то получить в электронном виде от налоговой? И без нее я никак не смогу открыть р/с?
Ответить
- Борисов Максим 17 апреля, 10:05
  Здравствуйте, Людмила.
  
  Да, вы можете получить выписку из ЕГРИП в электронном виде с помощью ресурса https://service.nalog.ru/vyp/ . Сертификат не потребуется, нужно только зарегистрироваться по электронной почте. Выписка формируется в формате PDF и содержит квалифицированную электронную подпись ФНС. Инструкция доступна по ссылке https://disk.skbkontur.ru/index.php/s/id6jVPCk4tH2ReK
  
  Для открытия расчетного счета выписка из ЕГРИП не нужна.
  Ответить

Откройте счёт в Эльба|Банке бесплатно

Узнать подробнее