СДЕЛКИ ПРОВАЛЯТСЯ

12 / 13

У БАНКА ОТЗОВУТ ЛИЦЕНЗИЮ

Кажется, что банк — это про надёжность и спокойствие. Жаль, что это не всегда так. Читайте, как быть, если банк лишают лицензии, а у него ваши деньги.

Каждое утро я читаю новости. Порой они отлично  портят настроение. Вот и сегодня я зашёл на Медузу и сразу увидел заголовок: «У банка отозвали лицензию». Конечно же, в этом банке лежали мои деньги. Конечно же, денег в других банках у меня не было. Я сразу представил свою жену, кошку и поставщиков на фоне горящего здания с колоннами — и все они укоризненно смотрят на меня.

Я постарался успокоиться и осознать всю боль. Я только что закрыл сделку с крупным клиентом. Мои деньги лежали на счёте и ждали, когда их потратить. А теперь мне скоро платить аренду, зарплату, рассчитываться за следующую поставку — и нечем.

УРОВЕНЬ БОЛИ:

1. Все деньги в одном банке

2. На счёте больше 1,4 миллионов рублей

3. Пора платить по счетам

ЕСЛИ НЕ МОЖЕТЕ ЗАПЛАТИТЬ КЛИЕНТАМ И СОТРУДНИКАМ — ПРЕДУПРЕДИТЕ ИХ

1. Попросите клиентов не переводить деньги на счёт.

Если на него придёт оплата, придётся выполнить заказ. Это требование закона.

2. Откройте счёт в новом банке.

Без расчётного счёта неудобно: будете отбивать чеки на онлайн-кассе и получать меньше 100 000 рублей по сделке с юрлицами.

3. Свяжитесь с поставщиками:

если не можете вовремя заплатить, попросите перенести сроки.  Заключите дополнительное соглашение, чтобы зафиксировать договорённости на бумаге.

4. Предупредите сотрудников о задержках,

если перечисляете зарплату на карту. Правда, это не спасёт от ответственности: придётся выплатить компенсацию за каждый день просрочки.

ВЕРНИТЕ ДО 1,4 МЛН РУБЛЕЙ

Вы можете вернуть деньги со счёта через агентство страхования вкладов, но не больше 1,4 миллиона рублей. Важное условие: для этого ваш банк должен быть участником системы страхования. Проверить можно на сайте агентства → перечень банков участников ССВ.

Агентство начинает возмещать деньги в течение двух недель после ликвидации банка. Следите за новостями — на сайте напишут, когда и в какой банк прийти за деньгами.

Не обязательно идти в банк в день начала выплат. Главное — успеть до того, как закончится процедура банкротства банка. Обычно она затягивается на год-полтора.

Чтобы получить возмещение, понадобятся только паспорт и заявление — его оформляют в банке, который занимается выплатами.

Обычно страховку выплачивают в день обращения, максимум — через 3 рабочих дня. Вам выплатят сумму вклада вместе с процентами, если они начислялись. Деньги не выдают наличными, а переводят на расчётный счёт. Поэтому заранее откройте его.

Деньги сверх 1,4 миллиона рублей по страховке не вернуть, но можно попробовать получить их во время процедуры банкротства. Для этого направьте требование кредитора временной администрации банка — по инструкции, которую мы написали ниже. Честно — шансы на возврат небольшие, потому что требование будут рассматривать в последнюю очередь, и оставшихся у банка денег может просто не хватить.

ОСТАВШУЮТСЯ СУММУ ЗАПРОСИТЕ В ТРЕБОВАНИИ КРЕДИТОРА

1. Дождитесь, пока банку назначат временную администрацию. Об этом напишут на сайте ЦБ РФ.

2. Подготовьте требование кредитора — укажите реквизиты договора с банком и суммы вкладов. Шаблон требования.

3. Направьте требование временной администрации банка.

ЕСЛИ В БАНКЕ ЗАВИСЛИ НАЛОГИ

Если вы заплатили налог, но деньги застряли в банке, докажите налоговой, что перечислили нужную сумму вовремя.  Для этого принесите в инспекцию подтверждение — платёжку из банка и выписку по счёту. Объясните инспектору, что у банка отозвали лицензию, поэтому платёж не дошёл. Важен сам факт того, что вы оплатили, даже если налоговая не получила эти деньги.

Удивительно, налоговая может заподозрить, что вы специально перечислили деньги через проблемный банк, чтобы не выполнить свои налоговые обязательства перед государством. Тогда придётся доказывать ещё и то, что вы — добросовестный предприниматель и не знали о предстоящем отзыве лицензии.

Что обычно вызывает подозрения налоговой:

1. Заплатили налог сильно заранее.

2. Перечислили больше, чем нужно.

3. Платили через проблемный банк, хотя есть счета в других более стабильных банках.

Если вы оказались в одной из этих ситуаций, подготовьте логичное объяснение, почему получилось именно так. Например, написали лишний нолик в платёжке, поэтому перечислили больше, чем нужно. Или заплатили налог на два дня раньше, потому что доходов в ближайшее время не предвиделось, и вы уехали на Камчатку отдыхать от цивилизации. Не факт, что ваши доводы сработают. Иногда дело доходит до суда, который решает, насколько добросовестным был предприниматель.

КАК ВЫЧИСЛИТЬ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЙ БАНК

Если сейчас у вашего банка всё в порядке с лицензией, проверьте его на надёжность. Вот, что вызывает подозрения:

1. Банк не застрахован.

Это можно проверить на сайте агентства страхования вкладов — смотрите перечень банков-участников. Если банка нет в списке застрахованных, не открывайте в нём счёт, а если уже открыли — забирайте деньги и бегите. Если с банком что-то случится, даже ИП не получат своих денег.

2. Достаточность капитала меньше 8%.

Придётся порыться в документах на сайте ЦБ РФ. Откройте 135 форму отчётности и посмотрите в разделе 3 значение Н1.0. Чем оно выше, тем надёжнее банк. Если Н1 ниже 8% — банку не очень хорошо.

3. Высокие процентные ставки по вкладам — больше ключевой ставки.

Ставку проверяйте на сайте Центробанка.

4. ЦБ приходит к банку с проверками, а в СМИ пишут о его проблемах.

/// СОВЕТЫ ///

Не хранить все деньги в одном банке.

Не держать в одном банке больше 1,4 миллиона рублей.

Заранее проверять банк на надёжность.

Если вы сталкивались с похожей ситуацией, обсудите это с друзьями в соцсетях

Вернуться К СПИСКУ УРОКОВ

Дальше: Урок 13 / 13

РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ ЗАБЛОКИРУЮТ

Этот курс придумала