СДЕЛКИ ПРОВАЛЯТСЯ

13 / 13

РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ ЗАБЛОКИРУЮТ

Банки блокируют счета предпринимателей, которые нарушают закон — или только выглядят подозрительными.  Читайте, как не потерять безналичный расчёт и как правильно отвечать на вопросы банка.

Я два месяца искал студию, которая сделает мне сайт. Договорился по скайпу с ребятами из Петербурга. Попытался отправить предоплату, а интернет-банк отказался, потому что «счёт заблокирован». Затем я целый день всем звонил. Банк отправил меня в налоговую, налоговая попросила сдать ЕНВД, а бухгалтер оказался на курсах. Пришлось самому идти в инспекцию и просить помощи у её сотрудников.

Прошло 3 дня — я снова звоню в инспекцию и боюсь за сделку. Похоже, что вся вселенная против моего нового сайта, а налоговая и банк теперь возьмут меня на карандаш.

УРОВЕНЬ БОЛИ

1. Останетесь без безнала

2. Поругаетесь с банком и налоговой

СЧЁТ ЗАБЛОКИРОВАЛ БАНК

Банки обязаны проверять предпринимателей. Они бы обслуживали всех клиентов, но боятся Центробанка. 70% банков потеряли лицензию, потому что работали с мошенниками. Поэтому в каждом банке работает отдел финмониторинга. Его сотрудники проверяют сведения о клиентах, анализируют платёжки и пробивают имущество собственников.

Вместе с мошенниками страдают порядочные предприниматели. Банки перестраховываются и блокируют счета слишком часто, например, за 2017 год — 700 000 счетов.Поэтому удивляться блокировке не стоит: по каким-то признакам вы показались подозрительным клиентом. Просто узнайте причины и объяснитесь с банком.

Как происходит блокировка счёта

Банк действует постепенно. Сначала он просит предпринимателя объяснить подозрительные операции. Потом блокирует возможность платить через интернет-банк. Если клиент всё ещё медлит, ему полностью блокируют счёт. После этого платить и снимать деньги нельзя даже в офисе банка. Поэтому чем раньше вы ответите на вопросы банка, тем меньше будет проблем.

Когда счёт заблокирован, он не отключен полностью. Вы можете получать оплату от партнёров и платить зарплату, налоги и алименты.

ПОЧЕМУ БАНК БЛОКИРУЕТ СЧЕТА

1. Транзитные операции:

На вашем счёте случайно оказались поступления и списания в одинаковом размере. Как будто вы получили деньги, чтобы перебросить дальше по цепочке обнальщиков.

Объясните банку, что одинаковые суммы платежей — это совпадение. Прислать копии договоров с этими суммами.

2. Частый вывод налички:

Снимаете наличку ежедневно, в размере больше 30% от выручки в неделю или по банковскому лимиту. Банк сомневается, что вы делаете это для себя.

Докажите, что наличка вам необходима. Пришлите банку договоры, где прописана оплата наличными, и покажите чеки на крупные покупки.

3. Плохие контрагенты:

Ваши контрагенты занимаются обналичкой или участвуют в схемах по НДС.

Узнайте, в каких сделках сомневается банк. Докажите, что они реальные: пришлите подтверждающие документы, например договор и акт.

4. Маленькие налоги:

Вы платите мало налогов: меньше 1,5% от всех списаний или меньше средних значений по отрасли.

Объясните банку, почему не попадаете под показатели налоговой. Например, вы платите налоги с другого счёта, находитесь на налоговых каникулах или работаете по агентским схемам.

5. Серая зарплата:

Зарплата ваших сотрудников меньше МРОТ или средней по профессии. Или по вашему счёту проходят миллионы, а платежей сотрудникам нет.

Оформите сотрудников в штат и платите им белую зарплату. Или объясните банку, почему платите сотрудникам мало: например, они устроены на полставки.

6. Работа не по ОКВЭДам:

Вы зарегистрированы по одним видам деятельности, а доходы получаете по другим. Например, работаете в автомастерской и получаете переводы за стройматериалы. Банк подозревает махинации.

Пришлите банку документы, которые подтверждают, что сделки реальные. Добавьте ОКВЭДы, которые соответствуют вашему делу и избавьтесь от лишних. Для этого ИП подают в налоговую заявление по форме Р24001, ООО — по форме Р14001.

ЧТО ЕСЛИ БАНК ОТКАЗЫВАЕТСЯ РАЗБЛОКИРОВАТЬ СЧЁТ

Когда счёт заблокирован, стоит разобраться с банком. Бежать в новый бессмысленно: вам откажут. После блокировки счёта вы попали в «чёрный список» Центробанка. Новый банк узнает о вашей проблеме в нём или у старого банка — и решит не открывать счёт проблемному клиенту

Если решить проблему с банком не получилось, напишите в Центробанк.

Расскажите, как возникла проблема, как пытались её решить, и почему банк не прав. Приложите к письму документы:

— Заявление с просьбой признать неправомерным отказ банка разблокировать счёт.

— Решение банка о блокировке.

— Документы, которые подтверждают устранение причины блокировки.

— Отказ банка разблокировать счёт.

— Договоры с тремя крупнейшими контрагентами.

— Договор аренды офиса и склада, если есть.

— Выписки по всем счетам за два года.

— Сведения о системе налогообложения, налоговых льготах и налоговых платежах за два года.

— Налоговые декларации и бухгалтерскую отчётность ООО за последние два года.

— ОКВЭДы, по которым вы фактически работаете, число сотрудников, общую сумму зарплат за последние 6 месяцев.

Центробанк свяжется с банком и рассмотрит аргументы обеих сторон. Через 23 дня он сообщит о решении: разблокировать счёт или нет. Если нет, остаётся только арбитражный суд.

Как вывести деньги с заблокированного счёта

Если разблокировать счёт не получилось, есть два способа вывести деньги.

1. По заявлению в банк. Попросите банк перевести деньги на другой счёт. Банк предложит комиссию 5-25%. После перевода денег комиссию можно будет отсудить, она незаконна. Проблема в том, что банки очень редко обслуживают предпринимателей, счета которых заблокированы.

2. По исполнительному листу. Если контрагент или сотрудник подаст на вас суд и выиграет дело, он получит исполнительный лист. Затем обратится в банк — и с вашего счёта спишут сумму долга. Вам может помочь дружественный поставщик или сотрудник. Но контролирующие органы знают об этой схеме и борются с ней

СЧЁТ ЗАБЛОКИРОВАЛА НАЛОГОВАЯ

Налоговая хочет, чтобы все вовремя платили налоги и сдавали отчёты. Когда предприниматели опаздывают, она пытается с ними связаться. Если на письма и звонки никто не отвечает, компании блокируют счёт. Налоговая применяет этот суперприём, когда больше ничего не помогает.

Банки получают решение налоговой — и сразу блокируют счёт. За промедление и предупреждение клиентов их штрафуют. Поэтому предприниматели узнают о блокировке, когда она уже произошла. В худшем случае — когда платят клиенту, в лучшем — из СМС банка. И очень редко — из письма налоговой, которое приходит Почтой России.

ПОЧЕМУ НАЛОГОВАЯ БЛОКИРУЕТ СЧЕТА

Вовремя не сдали отчёт

Предприниматели сдают в налоговую разные отчёты: за себя — УСН и ЕНВД, за сотрудников — РСВ, 2-НДФЛ и 6-НДФЛ. Счёт блокируют за опоздание на 10 дней. Отправьте отчёт — и доступ к счёту вернётся.

Не подтвердили получение требования в электронном виде

Малому бизнесу редко блокируют счета по этой причине. Налоговая присылает требования в электронном виде тем, кто сдавал отчётность через интернет. Она может заблокировать счёт только тем из них, кто платил НДС. Если вы всегда сдавали отчётность на бумаге или никогда не платили НДС, волноваться не о чем.

Если счёт заблокировали, просто отправьте квитанцию в ответ на получение требования. Вам понадобится сервис, при помощи которого вы отправляли отчётность. Возможно, это было давно и вы уже не пользуетесь этим сервисом. Просто налоговая запомнила этот способ связи с вами и продолжает его использовать

Не заплатили налог, пени или штраф по требованию налоговой

Когда предприниматель забывает заплатить налог, налоговая присылает требование об уплате. Она называет срок уплаты — а если нет, он составляет 8 дней. Затем предпринимателю замораживают деньги на всех счетах.

Заморозка — это не блокировка. Вы сможете пользоваться счётом, как обычно: платить и получать деньги. Нельзя потратить только сумму, которую вы должны налоговой. Перечислите её в бюджет. Если не сделать этого, налоговая со временем сама спишет деньги.

СОВЕТЫ

Банк блокирует счета, когда подозревает уход от налогов. Работайте «вбелую», и со счётом всё будет хорошо. Скорее всего.

Если счёт заблокировали по ошибке, узнайте у банка причину. Пришлите документы, которые подтверждают, что ваши сделки — законные.

Пропускать сроки отчётности опасно. Налоговая заблокирует счёт до тех пор, пока вы не выполните свои обязанности.

Когда счёт заблокирован, почти невозможно вывести деньги из бизнеса. Платить безналом тоже нельзя: приходится рассчитываться наличкой, а она не бесконечна.

ПРАКТИКА В ЭЛЬБЕ

Эльба — это онлайн-сервис для предпринимателей. Помогает сдавать отчётность и вести бизнес. Зарегистрируйтесь — и выполняйте задания курса 30 дней бесплатно. А если вашему ИП меньше трёх месяцев, укажите ИНН при регистрации и работайте в сервисе бесплатно целый год.

Налоговая присылает решение о блокировке счёта банку и вам. Вам — обычно Почтой России, поэтому оно приходит с опозданием. В Эльбе действует электронный документооборот с налоговой. Поэтому вы сразу увидите письмо в разделе Отчётность → Письма ФНС. Вам придёт уведомление на электронную почту, которую вы указали при регистрации. Убедитесь, что сейчас у вас нет писем в разделе «Письма ФНС».

Если вы сталкивались с похожей ситуацией, обсудите это с друзьями в соцсетях

Этот курс придумала