Нужна небольшая сумма — кредитная карта или овердрафт

Кредитные карты можно использовать для оплаты покупок и услуг. У большинства банков есть беспроцентный период — если предприниматель успеет погасить долг по карте в течение установленного банком периода, как правило, от 50 до 100 дней, проценты за пользование деньгами платить не придётся.

Овердрафт — услуга, которая позволяет банку списывать со счёта больше денег, чем есть на момент платежа. Овердрафт подключается легко, в приложении банка. Срок погашения задолженности в среднем от 30 до 180 дней. Важно учитывать: банк возьмёт комиссию не только за пользование деньгами, но и за открытие лимита по овердрафту. Например, в Сбере — 1% от установленного годового лимита овердрафтного кредита.

Нужно оборудование — лизинг

Предприниматель сразу получает нужное ему имущество: технику, транспорт или оборудование, а платит за него постепенно, как по кредиту. По сути лизинг — это аренда с последующим выкупом. Предприниматель берёт технику или оборудование в пользование на долгий срок, регулярно платит за них, а потом выкупает по остаточной стоимости.

Для лизинга не нужен залог — если предприниматель прекращает платить, лизингодатель просто забирает предмет лизинга.

Ещё одно преимущество — можно не выкупать полученные объекты. Например, если предприниматель хотел открыть химчистку, взял в лизинг оборудование, а дело не пошло, можно просто вернуть его лизингодателю. Тогда как оборудование, купленное за счёт кредитных денег, придётся продавать и при этом продолжать платить кредит.

Нужна большая сумма — кредит на бизнес

Можно брать разные варианты кредитов, подбирать их под свои цели и возможности.

Нужно вложиться в оборудование или строительство — целевой кредит

Предприниматель представляет банку бизнес-план и описывает, на что именно пойдут полученные средства.

Такие кредиты для банков предпочтительней, ведь в этом случае заёмщик должен представить бизнес-план и доказать, что есть реальные перспективы прибыли. Деньги банк даст под конкретную задачу: строительство производственных, торговых или офисных помещений, покупка оборудования или автомобиля, открытие нового филиала или торговой точки.

Бизнесмен должен отчитываться по тратам — представлять договоры, накладные, счета, акты выполненных работ, подтверждающие, что заёмные средства были потрачены на заявленные цели.

Нужны деньги на текущие траты — нецелевой кредит

 

В этом случае заёмщик всё равно имеет право тратить деньги только на предпринимательские цели, но может не отчитываться перед банком. Например, если бизнесмен решит, что ему выгоднее вложить деньги в партию товара, а не в покупку автомобиля, на который он брал кредит, он вполне может поменять статью расходов.

Не дают кредит на бизнес — потребительский кредит

Этот вариант удобен для индивидуальных предпринимателей. Они могут получить заём как физическое лицо и потратить его на хозяйственную деятельность.

Плюс этого варианта — для получения кредита достаточно паспорта и СНИЛС, минус — банк вряд ли даст физлицу большую сумму без залога, придётся платить высокие проценты и не будет возможности снизить ставку за счёт федеральных программ.

Учредители компании тоже могут воспользоваться потребительским кредитом, но им придётся как-то оформить вливание полученных денег в деятельность компании. Есть несколько вариантов:

  • оформить договор дарения;
  • оформить заём — может быть процентный или беспроцентный;
  • оказать финансовую помощь;
  • увеличить уставный капитал.
    🎁

    Новым ИП — год Эльбы в подарок

    Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

    Попробовать бесплатно

Как гарантийный фонд помогает получить кредит

Если банк отказывает предпринимателю в кредите, потому что имущества не хватает для залога — можно обратиться в гарантийный фонд. За вознаграждение до 2,5% годовых от суммы поручительства фонд станет вашим поручителем. Вознаграждение отдают сразу, уже при заключении договора.

В роли гарантийного фонда могут выступать фонды поддержки, центры развития предпринимательства и центры микрофинансирования. Также они могут предоставлять займы из бюджетных средств. 

В самом крайнем случае — МФО

Как правило, микрофинансовые организации дают заёмщикам не более 1 миллиона рублей на срок в пределах года. Процентная ставка и пакет документов, который понадобится для получения займа, будет зависеть от конкретной МФО. Но чаще всего проценты в таких организациях сильно выше банковских, поэтому обращаться к ним за кредитом есть смысл, только если срочно нужны деньги на короткий срок и нет времени ждать, пока банк одобрит кредит.

Прежде чем подписывать договор, стоит убедиться, что выбранная МФО входит в государственный реестр микрофинансовых организаций и вправе заниматься такой деятельностью.

Статья актуальна на