Рынок ломбардов продолжает расти за счёт увеличения объёмов займов: в 2024 году население получило в ломбардах на 25% больше денег, чем в 2023 году — 302 млрд ₽ против 239 млрд ₽. 

Количество договоров при этом почти не изменилось: в 2024-м их заключили 16,6 млн раз, как и годом ранее. Это значит, что клиенты стали брать более крупные суммы. Средний залог вырос с 16 до 21 тыс. ₽ — на 31%. Главная причина — в росте цен на золото. Именно под ювелирные изделия оформляется 94% всех займов.

Число ломбардов остаётся стабильным. На середину 2024 года их было 1884, а к концу года — около 1850.

Новым ИП — год Эльбы бесплатно

Всем ИП младше 3 месяцев годовой доступ ко всем возможностям Эльбы

Получить бесплатно

Ломбард — это финансовая организация под контролем Банка России. Без включения в реестр ЦБ работать не получится. 

Только юрлицо. Ломбард можно открыть только в форме организации (чаще всего ООО или АО). ИП законом исключены. В полном наименовании обязательно должно быть слово «ломбард» и указание организационно-правовой формы.

Налоговый режим. Для ломбардов доступна только общая система налогообложения (ОСНО). УСН применять нельзя. Проценты по займам НДС не облагаются, но доход от реализации невостребованных вещей облагается в общем порядке.

Ограниченный набор услуг. Ломбард вправе выдавать краткосрочные займы под залог движимого имущества, принимать вещи на хранение и оказывать консультации. Привлекать вклады населения, кредитовать компании или работать как комиссионный магазин — запрещено.

Ювелирные изделия под особым контролем. Ломбард обязан состоять на учёте в Пробирной палате, работать в ГИИС ДМДК и перед продажей невостребованных украшений маркировать их в системе Честный знак. 

Финансовый мониторинг. В штате должен быть ответственный за соблюдение правил ПОД/ФТ. Руководители и должностные лица проходят проверку ЦБ на образование, опыт и деловую репутацию.

Оборотные средства. Капитал для выдачи займов и расходов первых месяцев нужен заранее. Основной источник — средства учредителей. Допустимо привлекать кредиты от банков или юрлиц. Привлекать деньги от населения запрещено.

Безопасность и помещение. Требуются сейфы, сигнализация, камеры, договор с охранной организацией. Помещение должно соответствовать нормам пожарной и технической безопасности. Для автоломбардов нужен гараж или охраняемая стоянка.

Персонал. Нужны оценщики, умеющие проверять подлинность ювелирных изделий, и техники. Сотрудники должны знать правила кассовой работы и ПОД/ФТ.

Главные ошибки новичков: запуск без регистрации в реестре ЦБ, попытка оформить ломбард как комиссионку, работа на УСН, экономия на капитале и безопасности. Всё это ведёт к блокировке бизнеса и убыткам.

Перед запуском нужно решить, с каким видом залогов будете работать. От этого зависят помещение, оборудование и требования регуляторов.

Универсальный ломбард. Принимает разные вещи: ювелирку, технику, инструменты. Такой формат даёт широкий поток клиентов, но требует больше знаний от оценщиков и оборудования для проверки.

Ювелирный ломбард. Специализируется на золоте и украшениях. Основной доход — за счёт высокой ликвидности и стабильного спроса. Но здесь строгий пробирный контроль, обязательный учёт в ГИИС ДМДК и маркировка невостребованных изделий в Честном знаке.

Автоматизируйте работу с ГИС МТ Честный знак

Сервисы и оборудование для всех участников оборота маркированных товаров

Заказать консультацию
16+, Реклама, АО «ПФ «СКБ Контур», ОГРН 1026605606620, 620144, Екатеринбург, Народной Воли 19а.

Технический ломбард. Работает с бытовой электроникой и гаджетами. Здесь меньше отчётности, чем с золотом, но выше риск обесценивания залога: техника быстро устаревает и теряет стоимость.

Автоломбард. Займы под залог автомобилей. Требует больших оборотных средств и площадки для хранения машин. Подходит тем, кто готов работать с крупными суммами и обеспечивать охрану.

Формат стоит выбирать, исходя из стартового капитала, опыта и спроса в конкретном регионе. Ошибка на этом этапе ведёт к лишним затратам и снижению рентабельности.

Ломбард может открыть только юридическое лицо — чаще всего оформляют ООО. 

В полном названии обязательно должно быть слово «ломбард» и указание организационно-правовой формы. В уставе прописывают только разрешённые законом виды деятельности: займы гражданам под залог вещей, хранение и консультации.

Для ломбарда используют специальные коды ОКВЭД, которые отражают именно ломбардную деятельность. На 2025 год основные такие:

  • 64.92.6 — деятельность ломбардов;
  • 66.19.5 — хранение ценностей;
  • 70.22 — консультации по вопросам коммерческой деятельности (если хотите официально указывать консультации).

Выбор налогового режима ограничен: ломбард может работать только на общей системе (ОСНО) и платить:

  • налог на прибыль;
  • НДС (при этом проценты по займам от него освобождены);
  • налог на доход от продажи невостребованных вещей — на общих основаниях.

Как законно уменьшить налоги на ОСНО →

После регистрации обязательно ведение бухгалтерского учёта и регулярная отчётность в налоговую и Банк России. Ошибки в учёте или работа без включения в реестр могут привести к штрафам и приостановке деятельности.

Расчётный счёт в банке Контура

Открытие дистанционно, обслуживание бесплатно. Добавьте Контур.Банк к своим сервисам для бизнеса

Открыть счёт
16+ Реклама. АО «ПФ «СКБ Контур». ОГРН 1026605606620. 620144, Екатеринбург, ул. Народной Воли, 19А

Перед запуском ломбарда нужно собрать пакет документов. Часть проверяет Банк России при включении в реестр, часть потребуется для текущей работы с контролирующими органами.

Обязательные документы

  • Учредительные документы юрлица: устав, решение или протокол об учреждении, сведения об участниках. 
  • Заявление о включении в государственный реестр ломбардов Банка России. Подаётся через личный кабинет с УКЭП. Госпошлина — 1500 ₽. Срок рассмотрения — до 30 рабочих дней.
  • Анкеты на руководителя (ЕИО), специальное должностное лицо (СДЛ) и собственников с долей от 10% и выше — с подтверждающими документами (паспорт, трудовая книжка, диплом и др.).
  • Правила внутреннего контроля (ПВК) по ПОД/ФТ/ФРОМУ и приказ о назначении СДЛ.
  • Документы о квалификации и деловой репутации руководителя и СДЛ (диплом о высшем или профобразовании, сведения о стаже, подтверждение отсутствия судимости и дисквалификации).
  • Документы на помещение (договор аренды или свидетельство о собственности) с учётом требований пожарной и санитарной безопасности. При необходимости — разрешение на вывеску.
  • Договор страхования заложенных вещей на полную оценочную стоимость и весь срок хранения.

Дополнительные документы для работы

  • Договоры на охрану объекта, обслуживание сигнализации и видеонаблюдения.
  • Договор на вывоз отходов.
  • Журнал кассовых операций, журнал инструктажей по пожарной безопасности и охране труда.
  • Трудовые договоры и должностные инструкции сотрудников, правила внутреннего трудового распорядка.
  • Приказы о процентных ставках и правилах оценки залогового имущества.
  • Уголок потребителя с контактами контролирующих органов и образцами договоров займа.

Перейти на ЭДО

Подключитесь к Диадоку и оцените возможности электронного документооборота

Подключиться
Реклама 16+, АО «ПФ «СКБ Контур», ОГРН 1026605606620. 620144, Екатеринбург, ул. Народной Воли, 19А.

Регистрации

Ошибки или неполный комплект документов приводят к отказу во включении в реестр и могут остановить работу бизнеса. Лучше заранее проверить пакет с юристом, знакомым с требованиями к ломбардам.

Разбираем 5 мифов о юристах →

Условия закреплены в Федеральном законе № 196-ФЗ «О ломбардах» и проверяются Банком России при включении компании в реестр.

К руководителю (директору, единоличному исполнительному органу) предъявляются следующие требования:

  • отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики или против государственной власти;
  • отсутствие действующей дисквалификации и запрета на управление юрлицами;
  • отсутствие двух и более административных нарушений, связанных с банкротством, за последние 3 года.

Кроме того, нельзя быть человеком, который в течение последних 12 месяцев перед отзывом лицензии или исключением из реестра был руководителем финансовой организации, если с тех пор прошло менее 5 лет (за исключением случаев, когда доказана непричастность к нарушениям).

Деловая репутация проверяется ЦБ по сведениям о банкротствах, административных нарушениях и участии в проблемных организациях.

К специальному должностному лицу (СДЛ) тоже предъявляются требования:

  • высшее образование или профильный опыт работы в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ (альтернативы: экономическое или юридическое высшее образование и опыт от 1 года; иное высшее + опыт от 2 лет; среднее проф. + опыт от 1 года);
  • отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики или против власти;
  • отсутствие увольнения по п. 7 ст. 81 ТК РФ (утрата доверия) за 2 года до назначения;
  • соответствие квалификационным требованиям и прохождение обучения/аттестации по линии Росфинмониторинга.

В микропредприятиях функции СДЛ может исполнять директор, в остальных случаях совмещение запрещено.

Требования к собственникам (участникам, акционерам):

  • не допускается наличие неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики или против государственной власти;
  • сведения о владельцах и бенефициарах должны быть полностью раскрыты;
  • при получении или изменении доли от 10 % и выше владелец обязан уведомить Банк России и сам ломбард в порядке, установленном Указанием ЦБ № 5638-У.

Если хотя бы одно из условий не выполняется, Банк России не включит компанию в реестр ломбардов.

Местоположение напрямую влияет на поток клиентов. Наиболее выгодны места с высокой проходимостью: рядом с метро, рынками, торговыми центрами или в спальных районах с плотной застройкой. В небольших городах удобнее открываться ближе к центру, где сосредоточен основной трафик.

При выборе точки учитывайте:

  • первый этаж и отдельный вход;
  • удобный доступ для клиентов пешком и на транспорте;
  • заметную вывеску и возможность рекламы на фасаде;
  • отсутствие рядом сильного конкурента с устойчивой репутацией.

Чем проще клиенту найти и посетить вашу точку, тем выше вероятность сделки.

Ломбард может работать даже в мини-формате. В торговых центрах встречаются павильоны на 2–3 м², где принимают только ювелирку или мелкую технику. Но такие точки сложнее защитить: мало места для сейфа и ограничены возможности по охране.

Для полноценной работы лучше помещение от 20–30 м². Оно должно соответствовать нормам:

  • охранная сигнализация и круглосуточное видеонаблюдение с хранением записей не меньше месяца;
  • договор с охранной организацией или ЧОП;
  • для автоломбардов — охраняемая стоянка или гараж;
  • укреплённый вход: металлическая дверь, надёжные замки, при необходимости — ночное окошко;
  • пожарная безопасность: план эвакуации, огнетушители, сигнализация, журнал инструктажей.

Главное — обеспечить надёжное хранение залогов. Это напрямую влияет на доверие клиентов.

Коммерческая недвижимость: что это, как выбрать и купить →

Набор зависит от формата, но есть минимум, без которого работать невозможно:

  • оргтехника: компьютер или ноутбук, принтер, онлайн-касса с ОФД;
  • мебель: прилавок, витрины, стеллажи, рабочие места для сотрудников;
  • оборудование для ювелирных ломбардов: лабораторные весы, тестеры металлов и камней, приборы для проверки;
  • оборудование для технических ломбардов: инструменты и стенды для диагностики смартфонов, бытовой и аудиотехники;
  • оборудование для автоломбардов: площадка или гараж, системы для проверки автомобилей.

Хорошее оснащение снижает ошибки при оценке и ускоряет работу — это помогает быстрее выдавать займы и удерживать клиентов.

От квалификации сотрудников зависит точность оценки и доверие клиентов. Для работы ломбарду нужны не просто кассиры, а специалисты, умеющие проверять имущество и грамотно общаться:

  • Оценщики. Должны разбираться в ювелирных изделиях, камнях, технике или автомобилях — в зависимости от формата ломбарда. Ошибки в оценке ведут к убыткам.
  • Кассиры и администраторы. Работают с договорами, кассой и клиентами. Важно знание правил ПОД/ФТ и внимательность к документам.
  • Специальное должностное лицо по финансовому мониторингу (СДЛ). Назначается приказом. Должно соответствовать квалификационным требованиям ЦБ и пройти обучение/аттестацию по линии Росфинмониторинга.

Новых сотрудников стоит обучать: проводить вводный курс по правилам работы, объяснять требования закона и стандарты общения. Для ювелирного ломбарда дополнительно нужны тренинги по определению подделок и работе с Пробирной палатой.

Хорошо подготовленный персонал снижает риски и повышает доверие. Клиенты ценят, когда им быстро и вежливо объясняют условия и честно оценивают имущество.

Как найти первого сотрудника →

В ломбардном бизнесе решающую роль играют доверие и узнаваемость. Чтобы клиенты приходили именно к вам, реклама должна быть заметной и понятной.

  • Вывеска. Крупная, читаемая издалека, с подсветкой. Слово «ломбард» обязательно.
  • Онлайн-присутствие. Карты, сайт-визитка и страницы в соцсетях помогают людям находить вас по запросу «ломбард рядом». Адрес, телефон и график работы должны совпадать на всех площадках.
  • Локальная реклама. Листовки в ближайших домах, штендеры у входа, объявления на районных досках.
  • Акции для новых клиентов. Снижение ставки на первые дни, бесплатная оценка или бонус за повторное обращение помогают быстро привлечь поток.
  • Репутация. Отзывы и рекомендации соседей часто важнее любой рекламы. Нужно оперативно реагировать на жалобы и поддерживать честный имидж.

В рекламе нельзя вводить клиентов в заблуждение или скрывать условия. Чем проще и прозрачнее вы себя показываете, тем больше доверия и сделок.

Цифры ниже — ориентировочные. Итог зависит от города, формата ломбарда и масштаба работы, но порядок затрат примерно такой.

Первичные вложения

Для запуска небольшого ломбарда потребуется от 3 до 7 млн ₽. В эту сумму входят:

  • регистрация бизнеса и включение в реестр ЦБ;
  • аренда и ремонт помещения;
  • покупка сейфов, сигнализации, оргтехники и мебели;
  • специализированное оборудование (весы, тестеры для ювелирки, приборы для проверки техники);
  • формирование оборотного капитала для выдачи займов;
  • реклама и запуск бренда.

Самая затратная часть — оборотные средства. На выдачу первых займов обычно закладывают не меньше 2–4 млн ₽. Без этого бизнес просто не сможет работать.

Ежемесячные расходы

После запуска у ломбарда появляются постоянные затраты. В среднем — от 300 до 800 тыс. ₽ в месяц:

  • аренда и коммунальные платежи — 50–150 тыс. ₽;
  • зарплата персонала — 150–300 тыс. ₽;
  • охрана, сигнализация и видеонаблюдение — 30–100 тыс. ₽;
  • налоги и бухгалтерия — 30–100 тыс. ₽;
  • реклама и прочие расходы — 30–80 тыс. ₽.

Фактические траты зависят от формата: автоломбард потребует больше на охрану и стоянку, ювелирный — на оборудование и отчётность.

Как найти точку безубыточности →

Доходы и срок окупаемости

Доход ломбарда складывается из процентов по займам и продажи невостребованных вещей. Средняя ставка — около 0,3–0,5% в день (9–15% в месяц).

Если портфель выданных займов составляет 3 млн ₽, ежемесячная выручка от процентов может достигать 400–600 тыс. ₽. После вычета расходов чистая прибыль составит 100–300 тыс. ₽. Вложения окупаются за 2–4 года.

Срок можно сократить, если открыть сразу несколько точек или активно развивать продажу невостребованных вещей.

У будущего владельца есть два пути: открыть ломбард по франшизе или запускать свой бренд с нуля. У каждого варианта свои плюсы и минусы.

Франшиза

  • готовая бизнес-модель: прописаны процессы, реклама и обучение персонала;
  • помощь с регистрацией, документами и включением в реестр ЦБ;
  • поддержка на старте — проверка локации, настройка учёта, помощь в продвижении;
  • минусы — паушальный взнос и регулярные роялти, ограничения в самостоятельных решениях.
Как выбрать и купить франшизу: полное руководство →

Советуйте Эльбу и зарабатывайте

Приводите новых пользователей и получайте 50% от их первой оплаты

Рекомендовать

Собственный бренд

  • больше свободы: можно выбрать любую локацию, название, дизайн и стратегию;
  • ниже стартовые расходы — нет паушального взноса и роялти;
  • выше риски ошибок: придётся самому разбираться в нормативке, маркетинге и организации процессов;
  • нужна репутация: клиенты охотнее доверяют известной сети, чем новому игроку.

На старте предприниматели без опыта чаще выбирают франшизу — это снижает риски. Но если есть достаточный капитал и желание строить сеть под своим брендом, выгоднее развивать собственный проект.

Ломбардный бизнес стабилен, но риски высокие. Чтобы не потерять вложения, важно учитывать слабые места.

Ошибки в оценке залога — убытки при продаже невостребованных вещей. Решение: обучение оценщиков, надёжное оборудование, эксперты для дорогих предметов.

Мошенничество клиентов — подделки золота, краденая техника, авто с чужими документами. Решение: проверка клиентов и имущества по базам, работа с паспортом.

Нехватка оборотных средств — невозможность выдавать новые займы. Решение: планирование капитала, резерв, ограничение крупных займов одному клиенту.

Рост конкуренции — сложности с привлечением потока. Решение: удачная локация, высокий уровень сервиса, прозрачные условия, онлайн-продвижение.

Проблемы с безопасностью — деньги и ценности привлекают преступников. Решение: сигнализация, камеры, ЧОП, сертифицированные сейфы.

Ошибки в документах — штрафы и приостановка работы. Решение: бухгалтер, юрист, актуальные правила внутреннего контроля, своевременная отчётность.

В ломбардном бизнесе критичны учёт, безопасность и работа с регуляторами. Часть процессов можно автоматизировать сервисами Контура:

  • Контур.Банк — регистрация ООО, открытие счёта и выпуск УКЭП онлайн.
  • Контур.Экстерн — бухгалтерия и отчётность на ОСНО: налоги, взаимодействие с ФНС и Банком России.
  • Контур.Диадок — электронный документооборот: договоры аренды, охраны, страхования, приказы.
  • Контур.Маркировка — работа с Честным знаком: с 2025 года обязательна маркировка невостребованных ювелирных изделий.
  • Контур.ОФД — передача чеков в налоговую, аналитика продаж, работа с любой кассой.
  • Контур.Фокус — проверка контрагентов: арендодателей, охранных компаний, поставщиков оборудования.
  • Контур.Компас — анализ рынка и конкурентов в регионе.
  • Контур.Эгида — защита данных и контроль доступа.

Эти сервисы снимают с владельца рутину — отчётность, проверки, документооборот — и позволяют сосредоточиться на клиентах и обороте.

30 дней Эльбы за 0 ₽

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно

Попробовать бесплатно